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2014-02-17
“最大的敵人不是銀行卡，而是用戶錢包里的現(xiàn)金。”這是第三方支付公司常常掛在嘴邊的話。最新公布的一份數(shù)據(jù)，將支付寶推上全球最大移動支付公司的位置， 背后透露出中國移動支付市場的巨大潛力——1億支付寶用戶去年通過手機支付27億筆、付款超過9000億元。艾瑞數(shù)據(jù)更是稱，2013年中國第三方移動支 付交易規(guī)模同比上漲700%�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)、通信運營商以及商業(yè)銀行紛紛加入移動支付混戰(zhàn)，“手機錢包”最終能否取代現(xiàn)金？眼前還有哪幾道坎？
兵家必爭的樞紐
一個資深的移動支付用戶一天的生活，可能是這樣——早上睜眼拿起手機看理財收益，出門在便利店用條碼支付“刷”了早餐，然后用軟件打車連帶付款，中午吃飯用手機和同事AA付了款，下午茶的間隙點幾下屏幕，家里的水電煤氣費也繳清了。如果興趣來了，也可以順道機選一注彩票碰碰運氣，逢年過節(jié)還能在微信群里搶搶紅包討彩頭。
這是以支付寶、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搭建起來的移動支付場景。支付寶最新公布的數(shù)據(jù)稱，從2013年第二季度開始，支付寶手機支付活躍用戶數(shù)超過了Paypal，成為全球最大。
“支付之所以成為兵家必爭之地，因為它是整個移動生態(tài)圈最重要的部分，管理著互聯(lián)網(wǎng)的管道部分，是整個生態(tài)圈的樞紐，會有大量資金流通過。”DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心主任胡延平說。
艾瑞數(shù)據(jù)顯示，2013年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達1.2萬億元。其中，轉(zhuǎn)賬、還款等個人應用成為主要的交易規(guī)模來源，移動網(wǎng)購已不再是支撐行業(yè)發(fā)展的主要場景。分析認為，第三方移動支付仍有較大空間。
快速增長的市場下，在移動支付領域早先已有嘗試的運營商也開始再度入局。2月12日，上海地鐵、中國移動和浦發(fā)銀行聯(lián)合宣布，首次將手機卡、銀行卡、地鐵支付三合一，這意味著“刷手機坐地鐵”在上海地鐵將成為現(xiàn)實。
決勝在應用場景
胡延平認為，余額寶、打車補貼以及“紅包大戰(zhàn)”等快速培育了移動支付市場，當移動支付超越電子商務的工具屬性，其市場規(guī)�？赡苓_到電商規(guī)模的四倍。
盡管“錢去了哪兒”“沒提取的紅包利息歸誰”等質(zhì)疑聲漸起，但剛剛過去的春節(jié)期間，微信紅包毫無疑問引爆了社交圈。“移動支付＋社交”的能量露出冰山一角，已經(jīng)被挖掘出了足夠的想象空間，甚至被視為移動支付全面開戰(zhàn)的象征。
移動支付爭霸的背景是，移動互聯(lián)網(wǎng)在中國的高速發(fā)展趨勢仍將持續(xù)。中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國手機網(wǎng)民規(guī)模達到5億，繼續(xù)保持上網(wǎng)第一大終端的地位，手機依然是中國網(wǎng)民增長的主要驅(qū)動力。
“微信有速度，支付寶有商業(yè)生態(tài)圈和活躍度，未來誰能取勝？用戶數(shù)、活躍度、人均每月支付額和商戶的數(shù)量這四個指標非常重要。”胡延平認為，目前微信和支付寶在4個關鍵指標上各有優(yōu)劣，即便僅看互聯(lián)網(wǎng)巨頭，國內(nèi)移動支付市場的爭奪賽也仍舊是懸念待解。
不少分析人士表示，隨著商業(yè)銀行殺入移動支付市場，其巨大的用戶量和覆蓋面，一旦發(fā)展起來，能量不容小覷，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)目前形成的市場格局有望重構。
支付安全仍是利劍
觀察人士表示，移動支付在2013年的高速增長，背后是中國在移動互聯(lián)網(wǎng)時代迎來的全新機遇。中國工程院院士鄔賀銓認為，市場是中國發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)的最大優(yōu)勢，擁有全球最大的用戶群，這將是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)動機。
不過對于用戶而言，移動支付安全仍是更大的擔憂。除了常見的木馬病毒、惡意手機應用帶來安全隱患，此前支付寶、騰訊均有用戶數(shù)據(jù)被泄露或倒賣，最新的微信紅包也在春節(jié)期間遭到“山寨陳光標”撈走數(shù)百萬元紅包。用手機取代傳統(tǒng)的錢包，資金安全仍需加強技術防控和監(jiān)管。
中國支付清算行業(yè)協(xié)會認為，目前移動支付領域的支付安全性有待提高，主要體現(xiàn)在移動設備容易丟失，在開放的移動通信網(wǎng)絡中傳輸客戶的支付信息、手機號碼、密碼等重要信息存在被破譯和截取的風險。此外，高級別的安全認證工具——數(shù)字證書在手機瀏覽器中應用較為困難，證書應用缺乏統(tǒng)一的硬件標準，并且存在操作系統(tǒng)平臺對證書兼容性的問題。與此同時，如何合法合規(guī)仍然是移動支付業(yè)務推廣需要解決的首要問題。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，互聯(lián)網(wǎng)的積極意義在于能夠降低成本，提高金融服務的效率。但不容忽視的是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做產(chǎn)品比較重視噱頭和炒作，做金融類產(chǎn)品考慮得不夠周到，有些甚至是為了推業(yè)務而炒作、吸引眼球，企業(yè)在創(chuàng)新的同時，不應過多帶有負面的成分。