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第六章 國際貨物運輸保險《國際貿(mào)易實務(wù)》機械工業(yè)出版社 2013-5 學習目標了解國際貨物運輸保險的基本原則重點掌握海上貨運保險的風險、損失和險別掌握保險金額的確定和不同貿(mào)易術(shù)語下保費的計算能夠綜合利用所學的保險知識進行案例分析掌握英國倫敦協(xié)會保險和我國海洋貨物運輸保險的異同 Contents 案例導(dǎo)入 森德國際貿(mào)易公司與南非NEO公司通過磋商，確定達成交易，尚德公司向NEO公司出口碎片蘑菇罐頭（CANNED MUSHROOMS PIECES & STEMS）1800箱，并簽訂正式的買賣合同，以USD9.8/CARTON CIF CAPE TOWN成交。 銷貨合同中保險條款為：Insurance: To be effected by the seller for 110% of the CIF invoice value covering ALL RISKS AND WAR RISK as per China Insurance Clauses. 森德國際貿(mào)易公司按照CIF貿(mào)易術(shù)語慣例，購買了中國人民保險公司（Peoples Insurance Company of China，簡稱PICC）的一切險（All Risks）和戰(zhàn)爭險（War Risks）。海運貨物保險的概念及原則保險(Insurance)： 國際貨物運輸保險是指被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費率交納保險費。保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟補償。貨運保險實際上是一種經(jīng)濟補償制度，屬于財產(chǎn)保險的范疇。 海運貨物保險的概念及原則 辦理保險的意義 辦理保險還可以根據(jù)保險機構(gòu)提供的資料及數(shù)據(jù)，研究貨物殘損規(guī)律、致?lián)p原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓，預(yù)先采取防護措施，減少損失。通過投保，將不定的損失變?yōu)楣潭ǖ馁M用（即保險費）攤?cè)氤杀局校�若保險標的發(fā)生約定范圍內(nèi)的損失，可從保險公司得到經(jīng)濟上的補償。 海運貨物保險的概念及原則 保險的基本原則 保險利益原則 最大誠信原則 補償原則 近因原則保險利益 保險利益 保險人所承保的標的，就是保險所要保障的對象。但被保險人（投保人）投保的并非保險標的本身，而是被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益，這就是保險利益，又稱可保利益。 就貨物運輸保險而言，投保人對所運輸?shù)呢浳锏睦�益，既包括貨物本身的價值，也包括與貨物相關(guān)聯(lián)的運費、保險費以及預(yù)期利潤等。 保險利益原則 保險利益原則投保人對保險標的不具有保險利益，保險合同無效。國際貨運中，保險利益體現(xiàn)在對保險標的的所有權(quán)和所承擔的風險責任上。 FOB、CFR條件下，買方投保，保險合同在貨物越過船舷后生效； CIF條件下，賣方投保，保險合同在貨物啟運地啟運后生效。 保險利益原則 保險利益原則案例分析 與日本商人的交易:由賣方辦理貨運保險手續(xù)；與英國商人的交易:由買方辦理貨運保險手續(xù)。在這兩筆交易中，該風險與責任均由賣方承擔保險公司對于“與日本商人的交易”應(yīng)對該貨損給予賠償， CIF條件下由賣方投保，保險合同在貨物啟運地啟運后生效保險公司對于“與英國商人的交易”不會對該貨損給予賠償， FOB、CFR條件下由買方投保，保險合同在貨物越過船舷后生效第六章 國際運輸保險一、保險人所承保的風險海上貨物運輸保險保障的范圍，包括 保障的風險保障的損失保障的費用 一、保險人所承保的風險海上風險（Perils of the Sea）。 包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不包括海上的一切危險。   自然災(zāi)害－僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯及其他人力不可抗拒的災(zāi)害，而非一般自然力所造成的災(zāi)害。。意外事故－主要指船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其他類似事故。 一、保險人所承保的風險外來風險（Extraneous Risks） 外來風險一般是指海上風險以外的其它外來原因所造成的風險。外來風險可分為： 一般外來風險 特殊外來風險 二、保障的損失保障的損失 被保險貨物在海洋運輸中，因遭受海上風險而引起的損失與滅失即為海上損失（Average），簡稱海損。   按照海上損失程度的不同，可分為 全部損失 部分損失 二、保障的損失二、保障的損失共同海損 共同海損是采取救難措施引起的，其構(gòu)成必須具備以下條件：共同海損的危險必須實際存在。共同海損必須是自動地、有意識地采取的合理措施。   犧牲具有特殊性，支出的費用必須是額外的。   犧牲和費用的支出最終必須是有效的。二、保障的損失共同海損與單獨海損的區(qū)別 案例討論某貨輪從青島港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火�；痣m被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：（１）800箱貨被火燒毀；（２）600箱貨被水澆濕，無其他損失(3) 200箱貨既受熱熏損失，又受水漬損失，但未發(fā)現(xiàn)火燒的痕跡；（4）100箱貨被火燒過且有嚴重水漬；（5）主機和部分甲板被燒壞；（6）拖輪費用；（7）額外增加的燃料和船長、船員工資。 問題：試分析上述損失的性質(zhì)，并指出需投何種險別，才能取得保險公司的賠償？案例討論 (1)、(4)、（5）屬單獨海損，因為這兩項損失是由于火災(zāi)這一風險直接造成的，應(yīng)屬于單獨海損。其中（4）的損失，由于這100箱已著火，但被撲滅，雖有嚴重水漬，也只能列為單獨海損。這是因為貨物已著火，如不施救，該貨將被燒毀，因此水漬部分不列入共同海損。 (2)、(6)、(7)屬共同海損，其中（6）屬于救助費用，（7）屬于施救費用（風險和費用是不同得）構(gòu)成共同海損條件. 其中（3）的損失，由于沒有任何著火的痕跡，僅受到熱熏損失和水漬損失，按照保險業(yè)務(wù)的習慣做法，通常把熱熏損失列為單獨海損，這是因為熱熏是火引起的，如果船長不下令施救，該部分貨物有可能著火燃燒；對于水漬部分可列為共同海損，因為它是灌水施救的直接后果。三、保障的費用（一）施救費用 （二）救助費用 （三）額外費用（Extra Charges）海上貨物運輸保險保障的損失和費用第六章 國際運輸保險一、保險責任范圍目前采用的是“中國保險條款” (China Insurance Clause， 簡稱C.I.C.條款) 基本險別（主險）和附加險別兩大類。 基本險是指可以單獨投保和承保的險別。附加險是不能單獨投保和承保的險別，投保人只能在投�；�本險的基礎(chǔ)上投保附加險見表6-1中國人民保險公司保險費率表的加保條件 一、保險責任范圍基本險（自然風險和意外事故）平安險（F.P.A.）水漬險（W.P.A.）一切險（A.R.）一切險（A.R.）附加險（外來原因） 一般附加險 特殊附加險基本險之（一）：平安險平安險(Free from Particular Average， FPA)責任范圍自然災(zāi)害引起的全損（不包括部分損失）運輸工具遇到意外事故的全、部分損失運輸工具遇到意外事故前后發(fā)生的由自然災(zāi)害引起的部分損失裝卸、轉(zhuǎn)運貨物落海引起的全、部分損失施救費用特別費用（在避難港或中途港�？康馁M用）共同海損的犧牲、救助費的分攤由“船舶互撞條款”規(guī)定貨方給船方的損失補償 基本險之（二）：水漬險水漬險（With Particular Average， WPA）責任范圍上列“平安險”的各項責任，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失�；�本險之（三）：一切險一切險（all risk）責任范圍包括“平安險”和“水漬險”的所有責任，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。保險人責任 = 水漬險責任 + 一般外來風險造成的全損和分損。上述三種基本險別，被保險人可以從中選擇一種投保。附加險之（一）一般附加險偷竊提貨不著險（Theft，Pilferage and Non-delivery，TPND）淡水雨淋險（Fresh Water & Rain Damage， FWRD) 短量險（Risk of Shortage）混雜、沾污險（Risk of Intermixture & Contamination) 滲漏險（Risk of Leakage） 附加險之（一）一般附加險碰損、破碎險 (Risk of Clash & Breakage) 串味險 (Risk of Odor) 受熱、受潮險 (Damage caused by Heating & Sweating) 鉤損險 (Hook Damage) 包裝破碎險 (Loss or Damage caused by Breakage of Packing) 銹損險 (Risk of Rust) 附加險之（二）：特殊附加險戰(zhàn)爭險(War Risk) 罷工險(Strikes Risk) 交貨不到險(Failure to Deliver ) 進口關(guān)稅險(Import Duty ) 艙面險(On Deck) 拒收險(Rejection) 黃曲霉素險(Aflatoxin) 貨物出口到香港(包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款(fire risk extension clause——for storage of cargo at destination Hong Kong，including Kowloon，or Macao） 二、除外責任基本險的除外責任 被保險人的故意行為或過失所造成的損失。屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市場跌落、運輸延遲所引起的損失和費用。戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任及其險外責任。三、保險期限 W/W clause倉至倉條款中國人民保險公司海洋運輸貨物條款的規(guī)定，平安險、水漬險和一切險三種基本險別承保責任的起訖期限，均采用國際保險業(yè)務(wù)中慣用的“倉至倉條款”（Warehouse to Warehouse Clause，W/W）戰(zhàn)爭險的保險期限以“水面風險”為限，案例討論　　1997年，我國WK外貿(mào)公司向香港出口罐頭一批共500箱，按照CIF HONGKONG向保險公司投保一切險。但是因為海運提單上只寫明進口商的名稱，沒有詳細注明其地址，貨物抵達香港后，船公司無法通知進口商來貨場提貨，又未與WK公司的貨運代理聯(lián)系，自行決定將該批貨物運回起運港天津新港。在運回途中因為輪船滲水，有229箱罐頭受到海水浸泡。貨物運回新港后，WK公司沒有將貨物卸下，只是在海運提單上補寫進口商詳細地址后，又運回香港。進口商提貨后發(fā)現(xiàn)罐頭已經(jīng)生銹，所以只提取了未生銹的271箱罐頭，其余的罐頭又運回新港。WK外貿(mào)公司發(fā)現(xiàn)貨物有銹蝕后，憑保險單向保險公司提起索賠，要求賠償229箱貨物的銹損。保險公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，生銹發(fā)生在第二航次，而不是第一航次。投保人未對第二航次投保，不屬于承保范圍，于是保險公司拒絕賠償。第六章 國際運輸保險一、陸運貨物保險貨物在陸運過程中，可能遭受各種自然災(zāi)害和意外事故。陸運貨物保險包括： 陸運險與陸運一切險　　陸上運輸冷藏貨物險　　陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險二、航空貨運保險空運風險與損失 空運貨物保險的險別 航空運輸險和航空運輸一切險 航空運輸貨物戰(zhàn)爭險三、郵包運輸保險郵包運輸風險與損失郵包運輸保險的險別　　 郵包險與郵包一切險 郵包戰(zhàn)爭險　第六章 國際運輸保險一、協(xié)會貨物保險條款的種類英國倫敦保險協(xié)會（ILU）所制定的“協(xié)會貨物條款”（Institute Cargo Clauses，I.C.C.）。協(xié)會貨物保險條款主要有以下六種： 協(xié)會貨物條款（A）[Institute Cargo C1auses （A），ICC（A）] 協(xié)會貨物條款（B）[ICC（B）] 協(xié)會貨物條款（C）[ICC（C）] 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（Institute War Clauses Cargo）協(xié)會罷工險條款（貨物）（Institute Strikes C1auses Cargo）惡意損害險條款（Malicious Damage C1auses）注：惡意損害險，屬附加險別 I.C.C.（A）險的承保風險和除外責任（一）承保風險 采用“一切風險減除外責任”的辦法，包括： 承保除“除外責任”各條款規(guī)定以外的一切風險所造成保險標的的損失。承保共同海損和救助費用。根據(jù)運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款應(yīng)由貨方償還船方的損失。 I.C.C.（A）險的承保風險和除外責任（二 ）除外責任指保險公司明確規(guī)定不予承保的損失或費用。包括： 一般除外責任。不適航、不適貨除外責任。戰(zhàn)爭除外責任。罷工除外責任。 I.C.C.（B）險的承保風險和除外責任采用“列明風險”的方法，即在條款的首部把保險人所承保的風險一一列出。 （B）險的除外責任包括（A）險的除外責任外（A）險承保的“海盜行為”與“惡意損害險” I.C.C.（C）險的承保風險和除外責任（C）險承保風險比（A）險（B）險要小得多。只承保“重大意外事故”，而不承保“自然災(zāi)害及非重大意外事故”。（C）險的除外責任與（B）險完全相同。協(xié)會海運貨物保險的保險期限 ICC（A）（B）（C）險條款的保險期限 “倉至倉”的責任；運輸契約終止條款規(guī)定，如由于被保險人無法控制的情況，致使運輸契約在非保險單載明的目的地或港或處所終止，或。運輸按上述規(guī)定交貨前終止，保險亦應(yīng)終止。 ICC戰(zhàn)爭險保險期限的規(guī)定與中國人民保險公司戰(zhàn)爭險的保險期限一樣，都是僅負“水面危險” ICC罷工險保險期限的規(guī)定 保險期間同（A）、（B）、（C）一樣；采用“倉至倉”原則，保險人對貨物從賣方倉庫到買方倉庫的整個運輸期間負保險責任。第六章 國際運輸保險一、進出口保險實務(wù)保險投保人的約定保險公司和保險條款的約定 保險險別的約定 保險金額的約定 保險金額= CIF（或CIP）價×（1+投保加成率） 保險單的約定保險單保險單（Insurance Policy） 保險憑證（Insurance Certificate） 聯(lián)合憑證（Combined Certificate） 預(yù)約保單（Open Policy） 批單（Endorsement）一、進出口保險實務(wù)保險費（Premium）　　 保險費=保險金額×保險費率例題： 某商品出口到歐洲某港口，每噸成本是2000元，運費為每噸150元，保險費率為0.9%，加成10%投保，則按CIF價加成10%的保險金額為：　　保險金額=(2000+150)/[1-0.9%×(1+10%)]×(1+10%)=2，388.65（元） 一、進出口保險實務(wù)【例2】一批貨物CIF總價為USD8937.6，進口商要求按成交價格的110%投保協(xié)會貨物保險條款（A）（保險費率0.8%）和戰(zhàn)爭險（保險費率0.08%），試計算出口商應(yīng)付給保險公司的保險費用？解：保險金額＝8937.6×110%＝9831.36（美元）　　　　保險費＝9831.36×(0.8%＋0.08%)＝86.52（美元）　　　　查人民幣兌美元的匯率為6.8261，換算人民幣＝86.52×6.8261＝590.59（元）第六章 國際運輸保險一、出口合同中的保險條款在以FOB、CFR或FCA、CPT條件成交的出口合同，保險由買方辦理，保險條款可定為： 保險由買方負責“INSURANCE: TO BE COVERED BY THE BUYER”。如用CIF、CIP成交的出口合同，保險由賣方辦理，保險條款要有險別，保險金額的確定方法，什么保險條款保險，并注明生效日期。一、出口合同中的保險條款 “保險由賣方按發(fā)票進金額的××%投保××險，按照中國人民保險公司×年×月×日的有關(guān)海洋運輸貨物保險條款為準” Insurance：To be covered by the Seller for…%of total invoice value against as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the People’s Insurance Company of China ，dated….. 一、出口合同中的保險條款 “保險由賣方按發(fā)票進金額的××%投保××險，按照倫敦保險業(yè)協(xié)會X年X月X日貨物XX條款負責。” Insurance：To be covered by the Seller for…%of total invoice value against…，… as per Institute Cargo Clause… dated…. 二、進口合同中的保險條款　進口合同中對保險條款的規(guī)定比較簡單，一般只注明：“裝船后由買方投保。” （Insurance to be effected by the Buyer after loading.）本章關(guān)鍵詞海上風險 Perils of the Sea 外來風險 Extraneous Risks 全部損失 Total Loss 部分損失 Partial Loss 共同海損 General average 部分海損 Particular average 中國人民保險公司 Peoples Insurance Company of China，簡稱PICC 協(xié)會貨物保險條款 Institute Cargo C1auses，簡稱ICC 平安險 Free from Particular Average，F(xiàn)PA 水漬險 With Average or With Particular Average，WA or WPA 一切險 All Risks，AR 除外責任 ExclusionFG8紅軟基地

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