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保險公司經(jīng)營管理 德宏師專經(jīng)管系 劉蘭英 第一章保險公司經(jīng)營管理概述 什么是保險公司經(jīng)營管理？ 什么是管理？ 什么是經(jīng)營？ 什么是經(jīng)營管理？ 什么是保險公司經(jīng)營管理 一、什么是管理？ 管理是社會組織中，為了實現(xiàn)預期的目標，以人為中心進行的協(xié)調(diào)活動。（南京大學周三多，《管理學-原理與方法》） 管理的職能包括：計劃、組織、領(lǐng)導和控制。 計劃：研究內(nèi)外部環(huán)境后，制定組織計劃； 組織：組織結(jié)構(gòu)設(shè)計、人員配備、組織文化； 領(lǐng)導：激勵與溝通； 控制：預先控制、現(xiàn)場控制、成果控制。 一般的《管理學》教材的框架都是這四部分主要內(nèi)容。 二、什么是經(jīng)營？ 什么是經(jīng)營(Business)？ 經(jīng)營就是創(chuàng)造價值(Create Value)。 價值 = 滿意 — 價格 (Value = Satisfaction – Price)。 所謂的經(jīng)營之道，就是不斷追求價值的最大化。 二、什么是經(jīng)營？ 組織在經(jīng)營過程中要創(chuàng)造哪些方面的價值呢？ 首先當然是投資方。組織的建立，運行和發(fā)展都需要大量資金的投入，這是投資方的價格。組織運營產(chǎn)生的利潤，是投資方的滿意。只有當投資者的價值得以體現(xiàn)時，組織才會有生存下去的意義。 其次是顧客。顧客為組織所提供的產(chǎn)品和服務(wù)所支付的費用、時間乃至其承擔的風險是價格。而其要求得以滿足甚至超出其期望，是顧客的滿意。當顧客的價值得以保證時，組織才有可能保持和提高顧客忠誠度，不斷增加市場占有率。這樣組織就有了生存的空間。 第三是員工。組織的生存和發(fā)展離不開一支穩(wěn)定的員工隊伍。員工付出的辛勤勞動、腦力/體力、寶貴的時間、青春乃至健康是員工的價格。員工的工資、福利、良好的工作環(huán)境、學習機會和成長的空間，是員工的滿意。當員工的價值得到保障時，組織便有了生存的基礎(chǔ)。 三、什么是經(jīng)營管理？ 就是，有一天你自己開了個公司，你還找了一堆人替你打工。然后你帶領(lǐng)大家掙錢的過程就是經(jīng)營管理。（網(wǎng)友如是說） 四、什么是保險公司經(jīng)營管理？ 推理：就是，有一天你自己開了個保險公司，你還找了一堆人替你打工。然后你帶領(lǐng)大家掙錢的過程就是保險公司經(jīng)營管理。 保險公司經(jīng)營管理：是保險公司在經(jīng)營保險業(yè)務(wù)（承保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)）追求價值最大化過程中進行的各種管理活動，涉及到保險公司的計劃、組織、領(lǐng)導和控制。 教材中以講述保險經(jīng)營涉及的各項管理活動為主，同時涉及計劃、組織和控制。 教材及參考書 教材： 《保險公司經(jīng)營管理》/董玉鳳 金紹珍主編——北京：高等教育出版社，2003.8 參考書： 《保險經(jīng)營與管理》/鄧大松主編——北京：中國金融出版社，1999.6 《保險經(jīng)營管理學》/江生忠、祝向軍主編.——北京：中國金融出版社，2001.7 《保險企業(yè)管理學》：第3版/（德）法尼著：張慶洪，路新譯——北京：經(jīng)濟科學出版社，2002.11 學習目的與要求 通過本章學習，充分認識保險公司的含義及組織形式，掌握現(xiàn)代保險公司經(jīng)營管理理念、特點與原則，了解保險公司管理的職能和保險管理的目標及制定原則。 第一節(jié) 保險公司組織機構(gòu) 一、保險公司的含義 保險：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病，或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)行為。 保險公司：依法設(shè)立的專門從事保險業(yè)務(wù)的公司。通過向投保人收取保險費，建立保險基金，向社會提供保險保障并以此獲得相應(yīng)的利潤。 二、保險公司的組織形式 保險公司的組織形式目前有保險股份有限公司、國有獨資保險公司、中外合資保險公司和外國保險公司分支機構(gòu)。 （一）保險股份有限公司 由一定數(shù)量的股東依法設(shè)立的，全部資本分為等額的股份，其成員以其認購的股份金額為限對公司的債務(wù)承擔責任的保險公司。 集團 中國人�？毓晒�司 北京市西城區(qū)清華西路28號內(nèi)萬春園 100084 　　產(chǎn)險 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 北京市宣武門東河沿街69號 100052 　　資產(chǎn)管理 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 上海浦東新區(qū)陸家嘴銀城中路200號中銀大廈10層 200120 　　壽險 中國人民健康保險股份有限公司  　　壽險 中國人保壽險有限公司  　　集團 中國人壽保險(集團)公司 北京市西城區(qū)冠英園西區(qū)5號 100035 　　壽險 中國人壽保險股份有限公司 北京市朝陽區(qū)朝外大街16號中國人壽大廈 100020 　　資產(chǎn)管理 中國人壽資產(chǎn)管理公司 北京市西城區(qū)金融大街33號通泰大廈A座9層 100032 　　壽險 中國人壽保險（海外）股份有限公司 北京市西城區(qū)冠英園西區(qū)5號 100035 集團 中國再保險(集團)公司 北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險大廈 100034 　　再保險 中國財產(chǎn)再保險股份有限公司 北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險大廈 100034 　　再保險 中國人壽再保險股份有限公司 北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險大廈 100034 　　產(chǎn)險 中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司 上海浦東南路855號世界廣場36樓 200120 　　資產(chǎn)管理 中再資產(chǎn)管理股份有限公司 北京市西城區(qū)金融大街11號中國再保險大廈19層 100034 　　集團 中國保險(控股)有限公司 香港銅鑼灣新寧道8號民安廣場22樓  　　產(chǎn)險 太平保險有限公司 深圳市福田區(qū)益田路江蘇大廈A座17樓 518062 　　壽險 太平人壽保險有限公司 上海市浦東新區(qū)民生路1399號太平人壽大廈 200135 　　壽險 太平養(yǎng)老保險股份有限公司 上海市浦東新區(qū)民生路1399號太平人壽大廈11層 200135 產(chǎn)險 中國出口信用保險公司 北京市西城區(qū)阜城門北大街5號融金大廈 100037 　　壽險 民生人壽保險股份有限公司 北京市朝陽區(qū)朝外大街20號聯(lián)合大廈四樓 100020 　　產(chǎn)險 中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司 新疆烏魯木齊市南湖南路9號 830017 　　集團 中國太平洋保險(集團)有限公司 上海市銀城東路190號 200120 　　產(chǎn)險 中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司 上海市銀城東路190號 200120 　　壽險 中國太平洋人壽保險股份有限公司 上海市銀城東路190號 200120 　　集團 中國平安保險(集團)股份有限公司 深圳市福田區(qū)八卦嶺八卦三路平安大廈 518029 　　產(chǎn)險 中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司 深圳市福田區(qū)八卦嶺八卦三路平安大廈 518029 　　壽險 中國平安人壽保險股份有限公司 深圳市福田區(qū)八卦嶺八卦三路平安大廈 518029 　　壽險 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 上海市靜安區(qū)常熟路8號靜安廣場裙樓四樓 200040 壽險 平安健康保險股份有限公司 上海市靜安區(qū)常熟路8號靜安廣場裙樓四樓 200040 　　資產(chǎn)管理 平安資產(chǎn)管理有限責任公司 上海市靜安區(qū)常熟路8號靜安廣場裙樓二樓 200040 　　壽險 新華人壽保險股份有限公司 北京市豐臺區(qū)蓮花池西里8號新華保險大廈 100073 　　壽險 泰康人壽保險股份有限公司 北京市西城區(qū)復興門內(nèi)大街156號B座泰康人壽大廈 100031 　　產(chǎn)險 華泰財產(chǎn)保險股份有限公司 北京市西城區(qū)金融界35號國際企業(yè)大廈A座、B座 100032 　　資產(chǎn)管理 華泰資產(chǎn)管理有限公司 上海市浦東新區(qū)世紀大道88號金茂大廈3505室 200121 　　壽險 華泰人壽保險股份有限公司 北京市東城區(qū)東直門外大街48號東方銀座寫字樓 100027 　　產(chǎn)險 天安保險股份有限公司 上海市浦東大道1號船舶大廈18樓 200120 　　產(chǎn)險 大眾保險股份有限公司 上海市漢口路400號23樓 200001 　　產(chǎn)險 華安財產(chǎn)保險股份有限公司 深圳市寶安南路2001號華安保險大廈27－30樓 518001 產(chǎn)險 永安財產(chǎn)保險股份有限公司 陜西省西安市北大街139號永安財產(chǎn)保險大廈 710003 　　壽險 生命人壽保險股份有限公司 上海張楊路707號生命人壽大廈37層  　　壽險 東方人壽保險股份有限公司 上海市浦東新區(qū)丁香路716號 200135 　　產(chǎn)險 永誠財產(chǎn)保險股份有限公司 上海市浦東新區(qū)銀城東路139號 200120 　　產(chǎn)險 安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司 上海市中山南路969號森南大廈17層 200011 　　產(chǎn)險 安邦財產(chǎn)保險股份有限公司 北京市朝陽區(qū)東三環(huán)北路東方東路9號東方國際大廈4層 100027 　　產(chǎn)險 天平汽車保險股份有限公司 上海市浦東南路國家開發(fā)銀行大廈15層 200120 　　產(chǎn)險 安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司 吉林省長春市康平街889號潤天國際大廈 130061 　　產(chǎn)險 陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司 哈爾濱市香坊區(qū)司徒街101號 150036 　　壽險 合眾人壽保險股份有限公司 湖北省武漢市江岸區(qū)高雄路166號房地產(chǎn)交易大廈20層 430015 1.保險股份有限公司的法律特征 （1）是典型的資合公司。 （2）有利于股東行使權(quán)利。 （3）股東不得少于法定人數(shù)。 （4）最高權(quán)力機構(gòu)是股東大會。 2.保險股份有限公司自身的缺點 （1）公司的決策權(quán)易被大股東控制。 （2）公司的會計信息必須公開，不易保密。 （3）公司所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離帶來委托—代理問題，會影響公司效率的提高。 （二）國有獨資保險公司 國有獨資保險公司具有以下特征： 1.投資主體單一 2.公司的組織機構(gòu)中無股東大會 3.公司財產(chǎn)具有全民所有制性質(zhì) （三）中外合資保險公司 1996年11月中宏人壽保險公司 1998年10月太平洋安泰人壽保險公司 1999年1月安聯(lián)大眾人壽保險有限公司 （四）外國保險公司分支機構(gòu) 外國保險公司分支機構(gòu)的特點: 1.隸屬于外國保險公司 2.依照本國的法律法規(guī)設(shè)立 3.在本國境內(nèi)設(shè)立 4.從事保險活動 5.不具有獨立法人資格 (五)其他保險公司 1.合作保險組織 a.相互保險公司 b.相互保險社 c.保險合作社 2.個人保險組織 三、保險公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) （一）保險公司的合理組織機構(gòu)的意義 1.有利于明確部門和職工的職責 2.有利于協(xié)調(diào)各部門和各環(huán)節(jié)的關(guān)系 3.有利于充分發(fā)揮組織行為的集體力量 （二）保險公司內(nèi)部組織的特征 1.有特定的經(jīng)濟目標 2.有一定的內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部聯(lián)系 3.內(nèi)部有規(guī)章制度 4.有權(quán)利結(jié)構(gòu)系統(tǒng) 5.有一定的物質(zhì)基礎(chǔ) 四、保險公司的組織結(jié)構(gòu) （一）我國保險公司現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu) 1.直線職能制為基礎(chǔ)的金字塔式結(jié)構(gòu) 五、保險公司管理的職能 1、保險管理的職能 1）計劃職能 保險計劃：是指從事保險經(jīng)營活動以前，事先擬定的具體內(nèi)容和行動步驟。 管理工作，形象地說，是：“明確要去的彼岸，搭設(shè)橋梁，過橋，到達目的地”。 保險計劃職能：就是根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展需要和保險業(yè)本身的條件，通過周密的調(diào)查研究，預測未來，確定保險經(jīng)營目標和方針，制定、選擇行動方案和實現(xiàn)保險經(jīng)營目標的途徑和措施，綜合平衡，作出保險經(jīng)營決策。 2）組織職能 保險管理的組織職能是指為實現(xiàn)保險經(jīng)營活動的計劃目標和方案，合理設(shè)置經(jīng)營管理機構(gòu)，建立管理體制和制定規(guī)章制度，明確保險職能機構(gòu)的分工和職責，將保險經(jīng)營活動的各方面有機地結(jié)合起來，充分地發(fā)揮保險企業(yè)人力、財力和物力應(yīng)有的作用。 目標→業(yè)務(wù)活動→業(yè)務(wù)部門及層次結(jié)構(gòu)→職權(quán) 3）指揮職能 保險管理的指揮職能是指保險業(yè)的各級領(lǐng)導認為保證保險經(jīng)營活動連續(xù)地、均衡地、協(xié)調(diào)地進行和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，通過下達命令和指示，使保險系統(tǒng)內(nèi)各級各類人員的行為服從權(quán)威者的統(tǒng)一意志，將計劃和領(lǐng)導的意圖變成全體保險人的統(tǒng)一行動，使全體保險人在同一目標下相互協(xié)作，密切配合，盡職盡責，全力以赴地完成各自承擔的任務(wù)。 4）調(diào)節(jié)職能 保險管理的調(diào)節(jié)職能或協(xié)調(diào)職能是指以保險經(jīng)營計劃目標為核心，安排和部署所有經(jīng)營活動，使保險各部門、各環(huán)節(jié)的活動相互相互銜接、協(xié)調(diào)和配合，保證保險經(jīng)營活動有計劃按比例進行。 保險管理的調(diào)節(jié)可分為： 縱向調(diào)節(jié) 橫向調(diào)節(jié) 內(nèi)部調(diào)節(jié) 外部調(diào)節(jié) 5）控制職能 保險管理的控制職能或監(jiān)督職能是指對保險經(jīng)營計劃地執(zhí)行情況進行檢查、考核、分析和處理，其目的是糾正偏差，使保險經(jīng)營活動按計劃實現(xiàn)。 確定控制標準→衡量實際績效→進行差異分析→采取糾偏措施 第二節(jié) 保險公司經(jīng)營理念與目標 一、現(xiàn)代保險公司經(jīng)營管理理念 （一）市場觀念：以市場（保戶）為導向安排經(jīng)營活動，優(yōu)化資源配置； （二）效益觀念：以經(jīng)濟效益為中心，注重投入產(chǎn)出比； （三）信息觀念：認真收集分析整理各種信息，做好科學決策； （四）競爭觀念：在競爭中就生存、發(fā)展； （五）法制觀念：遵守國家法律法規(guī)，健康有序地發(fā)展。 二、保險企業(yè)管理目標 （一）保險企業(yè)管理目標的分類及其意義 1.保險企業(yè)管理目標的分類 保險企業(yè)管理目標：一定時期內(nèi)，保險管理主體通過管理活動所要實現(xiàn)的預期結(jié)果。 從保險企業(yè)發(fā)展角度劃分，可分為長遠目標（10年）、中期目標（5年） 、近期目標（年、季、月） 。 2.保險管理目標的意義 （1）有利于保險企業(yè)經(jīng)營決策； （2）制約著保險管理的方式和方法； （3）有利于提高保險管理的科學化程度； （4）有利于發(fā)揮管理客體的積極性和主動性。 （二）保險企業(yè)管理的經(jīng)濟目標 利潤最大化 （三）保險企業(yè)管理的社會目標 1.提高風險管理意識 2.降低災(zāi)害事故和人生傷亡率，減少經(jīng)濟損失 3.安定社會生活 4.為國家提供稅金 （四）保險企業(yè)管理的個人利益目的 是保險企業(yè)干部員工在經(jīng)營活動中所追求的物質(zhì)利益和自我價值實現(xiàn)的目標。 三、制定保險公司經(jīng)營目標的原則 （一）抓主要矛盾原則 （二）可行性原則 （三）調(diào)節(jié)性原則 （四）可考核性原則 第三節(jié) 保險公司經(jīng)營管理原則和特征 一、保險公司經(jīng)營管理原則 （一）講求經(jīng)濟效益原則 （二）經(jīng)營管理現(xiàn)代化原則 （三）責、權(quán)、利相結(jié)合原則 （四）集權(quán)與分權(quán)相結(jié)合原則 （五）執(zhí)行機構(gòu)與監(jiān)督機關(guān)分別設(shè)立原則 （六）信息暢通原則 二、保險公司經(jīng)營管理的特征 （一）具有金融市場的參與性 （二）保險行業(yè)具有風險性 （三）保險公司的經(jīng)營活動具有綜合性和整體性 （四）經(jīng)營成果的核算具有特殊性 （五）負債性經(jīng)營與資產(chǎn)性經(jīng)營的統(tǒng)一性 （六）保險公司經(jīng)營活動具有分散性和廣泛性 2、保險經(jīng)營的特殊原則 風險大量原則：是指在可保風險的范圍內(nèi)，保險人根據(jù)自己的力量努力承保大量的風險和標的，滿足自身的經(jīng)營特點和利益追求。 風險分散原則： 承保前分散：控制高額保險、規(guī)定一定的免賠額、規(guī)定按實際損失賠償、實行比例承保； 承保后分散：共同保險和再保險 風險選擇原則：事前選擇和事后選擇CGk紅軟基地

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