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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在中國(guó)的產(chǎn)生和發(fā)展 解放前 1935年前，凡能為保險(xiǎn)公司介紹業(yè)務(wù)的都可稱為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人; 1936年，上海保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人公會(huì)成立。 解放后 中國(guó)人民銀行于1998 年2 月即恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)近20 年之后頒布了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定(試行) 》，從法律上在中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上首次正式確立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的地位; 1999年5月，保監(jiān)會(huì)舉行了第一次保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試; 1999年12月，批準(zhǔn)北京江泰、上海東大、廣州長(zhǎng)城等中國(guó)第一批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的籌建; 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在我國(guó)尚處于發(fā)展初級(jí)階段。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與保險(xiǎn)代理的區(qū)別 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展 2000年到2002年，為我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的探索發(fā)展階段。這一階段的顯著特點(diǎn)是對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)行較嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入控制。2000年，江泰、長(zhǎng)城、上海東大等三家經(jīng)紀(jì)公司相繼經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)，2001年批準(zhǔn)設(shè)立4家、2002年批準(zhǔn)設(shè)立6家。  從2003年起到現(xiàn)在，為我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的市場(chǎng)化發(fā)展階段。這一階段的顯著特點(diǎn)是確立了我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的市場(chǎng)化發(fā)展道路。中國(guó)保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)中介資源配置的基礎(chǔ)作用，取消了一系列阻礙市場(chǎng)發(fā)展的不必要的限制，建立起優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)化準(zhǔn)入和退出機(jī)制，提高了監(jiān)管透明度，實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)審批的規(guī)范化與常態(tài)化。2003年全國(guó)新設(shè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司67家；2004年至2007年，每年新設(shè)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量分別為116家、77家、56家和38家。 目前，我國(guó)共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司322家，資本來源分布廣泛，包括電力、石化、教育、航空、體育、醫(yī)療衛(wèi)生等許多重要行業(yè)和領(lǐng)域。 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展 雖然我國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已有一定數(shù)量， 但真正開始盈利卻為數(shù)甚少。 我國(guó)還沒有再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人， 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要由外國(guó)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理。這相對(duì)于我國(guó)巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)和快速增長(zhǎng)的保費(fèi)收入來講， 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在某種程度上成了制約保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的“瓶頸”。 在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)， 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量往往是保險(xiǎn)公司數(shù)量的幾倍甚至幾十倍。如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)最為發(fā)達(dá)的英國(guó)， 保險(xiǎn)公司800多家， 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就超過了3200家;瑞士有保險(xiǎn)公司30家， 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司2400家。而且許多國(guó)際知名的跨國(guó)經(jīng)紀(jì)公司， 在國(guó)際業(yè)務(wù)中占有相當(dāng)大的比重， 這也給我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際并軌帶來了很大的困難。 近三年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司情況 2005年國(guó)內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司收入前10 名 2006年國(guó)內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司收入前10 名 2007年國(guó)內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司收入前10 名 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰 首家成立的經(jīng)紀(jì)公司 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰 注冊(cè)資本3000萬元人民幣。公司總部設(shè)在北京。 幅射全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：在全國(guó)設(shè)立了40余家分公司，涵蓋所有省會(huì)城市、直轄市及計(jì)劃單列市。 公司現(xiàn)有數(shù)百名風(fēng)險(xiǎn)管理專家和保險(xiǎn)專家，公司成立以來，以努力成為“誠(chéng)信、專業(yè)、有社會(huì)責(zé)任感的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際一流、客戶首選的上市公司”為發(fā)展目標(biāo)，設(shè)有13個(gè)中心，12個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)部。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)覆蓋包括國(guó)家機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、航空航天、石油化工、電力能源、水利水電、交通運(yùn)輸、工業(yè)制造、冶金礦產(chǎn)、工程建筑、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖等社會(huì)發(fā)展和國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)主要領(lǐng)域；在金融機(jī)構(gòu)、航空航天、快速交通及國(guó)家重大工程等方面的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)占據(jù)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位，客戶總數(shù)已超過3000家。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度重視 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰 杭州分公司 2002年進(jìn)入浙江省，負(fù)責(zé)浙江省地區(qū)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。2003年9月獲得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的批準(zhǔn)，設(shè)立杭州分公司，是浙江省第一家在浙江省開業(yè)的全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分公司，為客戶提供真正的本地化服務(wù)。 重點(diǎn)客戶： 杭州地鐵、浙江電信、浙江聯(lián)通 中石油浙江分公司、江蘇分公司、江西分公司 中國(guó)工商銀行浙江省分行、中信銀行浙江分行 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 2001年5月成立，總部設(shè)在北京。隸屬中國(guó)電力財(cái)務(wù)有限公司。注冊(cè)資金2.29億元人民幣。 利用國(guó)家電網(wǎng)公司的背景優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)安在電力行業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)?shù)姆蓊~，歷年來均牢牢占據(jù)經(jīng)紀(jì)公司收入排名第一的位置，2007年度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)收入2.37億元，并且仍有進(jìn)一步提升的空間。 經(jīng)過幾年的發(fā)展之后，長(zhǎng)安的經(jīng)營(yíng)思路也在逐步的進(jìn)行調(diào)整，對(duì)股東業(yè)務(wù)依靠但不依賴，通過對(duì)市場(chǎng)競(jìng)標(biāo)業(yè)務(wù)的積極參與，不僅員工的市場(chǎng)營(yíng)銷技能得到了加強(qiáng)，也為長(zhǎng)安今后繼續(xù)走市場(chǎng)化積累了經(jīng)驗(yàn)。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 2001年9月28日正式營(yíng)業(yè)，總部設(shè)在北京，注冊(cè)資本金2000萬元人民幣。目前在全國(guó)擁有34家省（直轄市、計(jì)劃單列市）分公司，數(shù)十家營(yíng)業(yè)部。 作為一家專注于教育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，已經(jīng)為上千萬師生提供了風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。僅2006年，全國(guó)校方責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)就達(dá)到1.35億元，其中1.2億元是通過聯(lián)合經(jīng)紀(jì)來做的，占90％以上份額。目前，該司已與11個(gè)省級(jí)教育部門簽訂了風(fēng)險(xiǎn)管理顧問協(xié)議。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 達(dá)信（北京）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 1993年12月成立，前身為達(dá)信保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢有限公司。于2007年1月22日獲得中國(guó)首張獨(dú)資外企保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。在北京、上海和廣州各設(shè)有一個(gè)代表處。是第一個(gè)進(jìn)入中國(guó)的外資保險(xiǎn)業(yè)法人。 主要服務(wù)跨國(guó)企業(yè)。2000年初，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步放開，達(dá)信開始接觸中國(guó)本土企業(yè)的咨詢業(yè)務(wù)。在中國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)以咨詢公司的身份取得了2008年奧運(yùn)保險(xiǎn)項(xiàng)目、長(zhǎng)江三峽水電項(xiàng)目及多個(gè)核電站和熱電廠項(xiàng)目等的咨詢資格。目前達(dá)信的外資與本土客戶比例是8∶2。 其經(jīng)營(yíng)思路是先鞏固現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)，然后在其擅長(zhǎng)的復(fù)雜險(xiǎn)種，比如董事及高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)上，還有能源、開采、高科技等行業(yè)積極推進(jìn)。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 該司是英國(guó)韋萊集團(tuán)與上海浦東保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司在中國(guó)組建的一家合資公司，公司總部設(shè)在上海，是國(guó)內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)外資控股的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。2005年，韋萊集團(tuán)將韋萊浦東保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的股份增持至51%。自2007年4月13日起，韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司名稱由“韋萊浦東保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”變更為“韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”。截至2007年上半年，該司已經(jīng)在全國(guó)設(shè)立了二十家分公司。 該司是2008年北京奧運(yùn)會(huì)及2010年上海世博會(huì)的保險(xiǎn)顧問之一，并被指定為中國(guó)重大海上石油平臺(tái)項(xiàng)目經(jīng)紀(jì)公司，同時(shí)取得了國(guó)內(nèi)最大的世界級(jí)海外煉油以及化工項(xiàng)目的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)大單，并于2006年涉足銀行風(fēng)險(xiǎn)顧問領(lǐng)域，成為國(guó)家開發(fā)銀行的全球風(fēng)險(xiǎn)管理以及保險(xiǎn)顧問。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 2003年10月成立，注冊(cè)地在上海。該合資公司的持股人是怡安集團(tuán)和中國(guó)糧油食品（集團(tuán)）有限公司（中糧）。該司業(yè)務(wù)范圍涉及大型商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，國(guó)際海運(yùn)，空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)等。 中怡主要著眼于三個(gè)方面的業(yè)務(wù)：第一，中國(guó)國(guó)內(nèi)的主要基建項(xiàng)目，如電力、能源、運(yùn)輸以及建設(shè)項(xiàng)目；第二，有助于跨國(guó)企業(yè)和中國(guó)企業(yè)的特殊險(xiǎn)種及服務(wù)，如產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品召回險(xiǎn)、董事及高級(jí)管理人員責(zé)任險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)；第三，特殊行業(yè)，如金融服務(wù)、礦業(yè)、石油及天然氣行業(yè)等等。為2007年上海特奧會(huì)提供了服務(wù)，確定了包括14項(xiàng)保險(xiǎn)在內(nèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 2004年8月成立，注冊(cè)資本金5000萬元人民幣，注冊(cè)地在北京。該司由中國(guó)航空集團(tuán)公司、中國(guó)南方航空集團(tuán)公司、中國(guó)東方航空集團(tuán)公司等13家大型國(guó)有企業(yè)聯(lián)合投資組建，主要從事高風(fēng)險(xiǎn)及特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其中以航空業(yè)為主。其主要依靠股東業(yè)務(wù)，在民用航空領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢(shì)。2007年航聯(lián)推出了電子化“航意險(xiǎn)” 。 公司自成立以來連續(xù)四年順利完成中國(guó)民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)保險(xiǎn)續(xù)轉(zhuǎn)安排。近年來中國(guó)民航聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)的規(guī)模快速發(fā)展，目前聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)隊(duì)飛機(jī)數(shù)量已超過1000多架，機(jī)隊(duì)投保價(jià)值高達(dá)450多億美元，連續(xù)第二年位居世界第一。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 1993年12月成立，前身為華泰保險(xiǎn)咨詢服務(wù)有限公司，2001年更名為華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，注冊(cè)地在北京。 該司主要從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、檢驗(yàn)理賠、海事服務(wù)、海外旅行意外傷害保險(xiǎn)服務(wù)等業(yè)務(wù)。另外，通過勞合社委托的水險(xiǎn)檢驗(yàn)理賠資格每年可以獲得一定規(guī)模的收入。在地鐵項(xiàng)目上，華泰已經(jīng)安排了北京地鐵4、5、10號(hào)線、成都地鐵1號(hào)線、西安地鐵二號(hào)線一期項(xiàng)目的保險(xiǎn)。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 長(zhǎng)城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 該司是中國(guó)首批獲準(zhǔn)成立的三家全國(guó)綜合性的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之一，注冊(cè)資本金為3000萬元；2000年6月29日正式成立，總部設(shè)在廣州市。 為客戶提供的服務(wù)涉及能源、制造業(yè)、航空航天、高科技、漁業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、建筑、商業(yè)、旅游業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、出版業(yè)、通訊、醫(yī)療、汽車、銀行證券業(yè)、造船業(yè)、物業(yè)管理。 國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司介紹 競(jìng)盛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 2003年成立，注冊(cè)資本金5000萬元人民幣，注冊(cè)地在北京。該司是國(guó)內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的第一家股份有限公司，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)以石油化工行業(yè)為主要目標(biāo)市場(chǎng)的第一家石油化工專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 按照該司總體規(guī)劃和統(tǒng)一部署，其將致力于打造“一站式”、“全流程”、“專業(yè)化”的保險(xiǎn)服務(wù)模式和石油化工保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的標(biāo)志品牌，全面涉入國(guó)內(nèi)石油化工行業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。同時(shí)，向海外石油化工及國(guó)內(nèi)其它行業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)挺進(jìn)，并最終成為國(guó)內(nèi)管理模式最佳、專業(yè)技術(shù)最優(yōu)、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、盈利能力最強(qiáng)的大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)名錄（浙江本土） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)名錄（浙江分支機(jī)構(gòu)） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容 我國(guó)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： 為投保人擬定投保方案、選擇保險(xiǎn)以及辦理投保手續(xù)； 協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠； 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、業(yè)務(wù)； 為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)； 中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體受托權(quán)限在上述所列范圍內(nèi)由委托合同約定。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容 (一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)以及辦理投保手續(xù) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以利用自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)信息優(yōu)勢(shì)，為投保人量身設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，提供市場(chǎng)詢價(jià)或招標(biāo)、投保安排(特殊項(xiàng)目可安排共保)； 保險(xiǎn)期內(nèi)的咨詢、培訓(xùn)、研討、定期風(fēng)險(xiǎn)回顧等服務(wù)。 通過運(yùn)用科學(xué)的、國(guó)際通行的招標(biāo)、投標(biāo)方式，促進(jìn)各保險(xiǎn)公司之間形成公平、公正、公開的競(jìng)爭(zhēng)格局，以確保客戶獲得最佳的保險(xiǎn)條件和最合理的保費(fèi)價(jià)格。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容 (二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠 一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)基于客戶的利益，憑借豐富的索賠經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助客戶準(zhǔn)備各種索賠材料，并代表客戶向保險(xiǎn)公司索賠，以確�？褪�及時(shí)獲得足額、公正的賠付。 (三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還可以協(xié)助承保人進(jìn)行再保險(xiǎn)安排，在國(guó)內(nèi)、國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)尋找合適的再保險(xiǎn)接受人，并向原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人提供資料及分析，提供合同管理、續(xù)轉(zhuǎn)、修改、終止等服務(wù)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容 (四)參與防災(zāi)防損 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人依據(jù)自身在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，對(duì)客戶作深入的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查分析，估測(cè)存在的潛在危險(xiǎn)，評(píng)價(jià)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提出改進(jìn)意見或設(shè)計(jì)新的方案，為客戶提供預(yù)防災(zāi)害事故的專業(yè)指導(dǎo)。 (五)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過實(shí)地勘察，與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人會(huì)面，了解客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助客戶識(shí)別和衡量自身存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)回避、控制、分離、集合、自留、轉(zhuǎn)移的建議或報(bào)告。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 按照經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開展順序，各家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)程序基本包括以下各項(xiàng)內(nèi)容： 展業(yè)開拓； 簽訂委托協(xié)議書； 提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢服務(wù)； 制定保險(xiǎn)方案； 向保險(xiǎn)人詢價(jià)，分析詢價(jià)結(jié)果，確定最終保險(xiǎn)人； 投保實(shí)務(wù)操作； 期內(nèi)服務(wù)，包括風(fēng)險(xiǎn)提示、協(xié)助索賠等； 客戶關(guān)系管理。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 （一）展業(yè)開拓 讓客戶充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用； 初步了解客戶信息； 保險(xiǎn)方案推介。 （二）簽訂委托協(xié)議書 從客戶的角度出發(fā)進(jìn)一步具體了解客戶的需求和條件； 從本公司的角度出發(fā)提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽訂。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 （三）提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的一項(xiàng)重要義務(wù)就是為客戶提供投保前的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查服務(wù)，了解投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)因素，盡量幫助客戶采取措施消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素。 提出與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。風(fēng)險(xiǎn)可以自留、回避或者轉(zhuǎn)移，購(gòu)買保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種重要方式，但不是惟一方式。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險(xiǎn)管理方案供客戶選擇，以利于客戶對(duì)建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險(xiǎn)因素。這樣既可以使客戶防患于未然，又可以使保險(xiǎn)協(xié)議順利達(dá)成，還可以使客戶得到較為優(yōu)惠的費(fèi)率。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 （四）制定保險(xiǎn)方案 根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實(shí)際需求的保險(xiǎn)方案，選擇什么險(xiǎn)種或什么險(xiǎn)種組合，然后在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對(duì)具體的保險(xiǎn)方案內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，最終完成保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)。保險(xiǎn)方案的制定應(yīng)考慮以下因素： (1)充分考慮客戶的需要； (2)既要全面籌劃，又要有所側(cè)重； (3)向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)方案有關(guān)內(nèi)容。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 （五）詢價(jià)并確定最終保險(xiǎn)人 詢價(jià)文件必須得到客戶確認(rèn)； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)，在詢價(jià)或招標(biāo)過程中不應(yīng)向任何一方透露其他保險(xiǎn)人的報(bào)價(jià)或承保條件； 及時(shí)將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，并結(jié)合對(duì)保險(xiǎn)人狀況的評(píng)估，提出可行的承保人名單，供客戶作出最終決策； 在確定保險(xiǎn)人后，還可能要進(jìn)一步修改和確定最終的保險(xiǎn)方案。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 （六） 投保實(shí)務(wù)操作 各項(xiàng)條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，代客戶辦理投保手續(xù)； 出單指示（必須得到客戶確認(rèn)）； 保單審核； 相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)議的審核。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 （七） 期內(nèi)服務(wù)和協(xié)助索賠 保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)及培訓(xùn)（保險(xiǎn)內(nèi)容、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠流程、聯(lián)絡(luò)名單）； 協(xié)助客戶履行被保險(xiǎn)人義務(wù)（根據(jù)客戶具體情況確定）； 期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注（定期回顧、專題溝通、風(fēng)險(xiǎn)變化應(yīng)對(duì)策略）； 保險(xiǎn)咨詢服務(wù)（隨時(shí)）； 協(xié)助索賠（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)忠實(shí)于被保險(xiǎn)人，盡力使被保險(xiǎn)人得到公正合理的賠償）： (1)及時(shí)報(bào)案并向保險(xiǎn)人遞交出險(xiǎn)通知書；(2)根據(jù)保單提醒被保險(xiǎn)人注意自己的權(quán)利和義務(wù)；(3)安排完成索賠申請(qǐng)；(4)確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用；(5)協(xié)助被保險(xiǎn)人準(zhǔn)備有關(guān)文件；(6)必要時(shí)參加事故勘驗(yàn)、索賠談判等工作；(7)賠案的收集與整理。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 （八） 客戶關(guān)系管理 有效的客戶關(guān)系管理是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。 為客戶建立獨(dú)立的客戶檔案，包括往來文件、保險(xiǎn)單、賠案資料等（按《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》要求，客戶檔案應(yīng)妥善保管，自保險(xiǎn)合同終止之日起至少保存10年），保證資料的保密性； 在保險(xiǎn)合同期滿前，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)合同雙方聯(lián)系續(xù)�；虮�單變更事項(xiàng)（風(fēng)險(xiǎn)變化、資產(chǎn)變化等）。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的執(zhí)業(yè)操守 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及及分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利的義務(wù)及其他委托事項(xiàng)。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及及分支機(jī)構(gòu)為投保人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托。 必須取得的四個(gè)監(jiān)管文件： 客戶告知書，授權(quán)文件，傭金比例確認(rèn)書，業(yè)務(wù)結(jié)算單。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的執(zhí)業(yè)操守 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第九十五條規(guī)定不得有以下欺騙當(dāng)事人的行為： 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)； 泄露相關(guān)業(yè)務(wù)方的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私； 挪用、截留保費(fèi)、保證金或賠款； 串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人騙取保險(xiǎn)金。 兩個(gè)案例 保險(xiǎn)供需雙方對(duì)經(jīng)紀(jì)人的認(rèn)識(shí)誤區(qū) 從投保人的角度 傳統(tǒng)文化的制約 對(duì)經(jīng)紀(jì)人不了解，對(duì)保險(xiǎn)商品不了解 從保險(xiǎn)人的角度 傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念的存在 把經(jīng)紀(jì)公司當(dāng)作競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 經(jīng)紀(jì)人自身的缺陷 專業(yè)人才匱乏，綜合實(shí)力較差 開業(yè)之初，拼命壓低費(fèi)率，引起保險(xiǎn)人反感 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人的合作 在規(guī)范成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一支不可缺少的、非�；钴S的力量�？梢哉f，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作推動(dòng)了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展： 前者可以為后者帶來大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)收入，從這一點(diǎn)上來講，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)公司的最大客戶； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為保險(xiǎn)公司做了大部分的前期展業(yè)工作，經(jīng)紀(jì)人在主觀上為客戶的同時(shí)，客觀上節(jié)省了保險(xiǎn)公司的展業(yè)費(fèi)用； 如：對(duì)客戶或其資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)勘察、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、提供保險(xiǎn)建議、協(xié)助投保等一系列本應(yīng)由保險(xiǎn)公司展業(yè)人員進(jìn)行的工作。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人的合作 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助客戶實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損工作，客觀上有效地降低了客戶的保險(xiǎn)事故發(fā)生率，減少了保險(xiǎn)公司的賠付支出，從而降低了保險(xiǎn)公司的賠付成本； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以充分挖掘客戶的保險(xiǎn)需求；作為客戶利益維護(hù)者，客戶比較能接受進(jìn)經(jīng)紀(jì)人的建議； 理順?biāo)髻r流程，架起溝通橋梁。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人的合作 保險(xiǎn)中介的價(jià)值在于深化了保險(xiǎn)市場(chǎng)分工，通過提供更加專業(yè)化的服務(wù)，減少保險(xiǎn)交易成本，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)配置資源的效率。 由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)了大量繁瑣的保險(xiǎn)事務(wù)性工作，保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)用隨之大大降低，自身則集中精力創(chuàng)新產(chǎn)品，并研究如何通過投資理財(cái)確保保費(fèi)增值，從而為降低投資風(fēng)險(xiǎn)、提高賠付率奠定基礎(chǔ)； 而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也為保險(xiǎn)公司不斷設(shè)計(jì)并推出新險(xiǎn)種，為客戶提供更具吸引力的服務(wù)。 兩者良性互動(dòng)，共同推動(dòng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮。 最合適的保險(xiǎn)才是最需要的！ 最規(guī)范的操作才是最保險(xiǎn)的！ 最專業(yè)的服務(wù)才是最卓越的！ 最多贏的結(jié)果才是最成功的！ 謝謝大家！VE8紅軟基地

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