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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義 是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì) 互助性 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 標(biāo)的不同 保險(xiǎn)金額確定方式不同 對保險(xiǎn)利益的要求不同 　1.定性 　2.定量 　3.保險(xiǎn)利益的確認(rèn) 　4.時(shí)效的規(guī)定 保險(xiǎn)期限不同 保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同 ：損失補(bǔ)償 損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益。 損失補(bǔ)償原則的限制條件 以實(shí)際損失為限 以保險(xiǎn)金額為限 以保險(xiǎn)利益為限 損失補(bǔ)償原則的例外：  　定值保險(xiǎn) 　重置價(jià)值 損失補(bǔ)償?shù)呐缮�原則 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 代位原則 代位原則 代位原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。 　代位追償 　 　　物上代位 代位追償 代位追償是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生損失，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。 產(chǎn)生條件 權(quán)益范圍 保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式： 法定方式 約定方式 對保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的法律保護(hù) 在保險(xiǎn)人賠償之前如果被保險(xiǎn)人放棄了向第三者的請求賠償權(quán)，那么，也就同時(shí)放棄了向保險(xiǎn)人請求賠償?shù)臋?quán)利。 在保險(xiǎn)人賠償之后，如果被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人的同意而放棄了對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利，該行為無效。 如果因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。 被保險(xiǎn)人有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)。 物上代位 物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。 物上代位權(quán)的取得 保險(xiǎn)人的物上代位權(quán)是通過委付取得 委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)予以賠付的行為。 委付成立具備的條件   委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損為條件。    委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出。    委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。   委付的對象應(yīng)是保險(xiǎn)標(biāo)的的全部。    委付不得附任何附加條件。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的書面文件是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有法律約束力 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的形式 1.     投保單 2.     保險(xiǎn)單 3.     保險(xiǎn)憑證 4.     暫保單 5.     預(yù)約保險(xiǎn)合同 　6.　批單 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體 當(dāng)事人：投保人、保險(xiǎn)人 關(guān)系人：被保險(xiǎn)人 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同訂立程序 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的生效 諾成合同：自合同成立時(shí)起即生效的合同。 實(shí)踐合同：在合同有特別約定的條件、期限的情況下，必須按照約定的條件符合、期限到達(dá)后才生效的合同。 所附條件：1.約定投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間和方式�！　　≈Z成合同 　　　　　　2.約定以投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)為合同生效條件。　　　　實(shí)踐合同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的終止 因退保而終止 已履行補(bǔ)償義務(wù)而終止 違約失效 投保人的義務(wù)和違約責(zé)任 負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù) 負(fù)有“危險(xiǎn)增加”的通知義務(wù) 負(fù)有事故發(fā)生通知的義務(wù) 負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 負(fù)有防災(zāi)防損的義務(wù) 保險(xiǎn)人的義務(wù)和違約責(zé)任 1.    損失賠償金 2.    施救費(fèi)用 3.    訴訟費(fèi)用 　4.　檢驗(yàn)、估價(jià)、出售的合理費(fèi)用 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的條款 基本條款 擴(kuò)展責(zé)任條款 限制責(zé)任條款 保證條款 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償方式 比例補(bǔ)償方式 補(bǔ)償額=損失金額*保險(xiǎn)金額 實(shí)際價(jià)值 第一危險(xiǎn)損失補(bǔ)償方式 定值保險(xiǎn)補(bǔ)償方式 限額責(zé)任補(bǔ)償方式 保險(xiǎn)價(jià)值 是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在某一特定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際價(jià)值，是投保人確定投保金額和保險(xiǎn)人確定損失賠償?shù)幕�礎(chǔ)。 不定值保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是投保人以其保險(xiǎn)利益為基礎(chǔ)對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際投保的金額，是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和對被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的最高限額。 不定值方式 定值方式 重置價(jià)值方式 原值加成方式 不定值保險(xiǎn)合同 足額保險(xiǎn)： 超額保險(xiǎn) 不足額保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn)合同 定值保險(xiǎn)合同在投保時(shí)就先約定保險(xiǎn)價(jià)值，而后再按照保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同已確定的保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)計(jì)算賠款，而不管事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值是多少。 重置價(jià)值保險(xiǎn)合同 以重建或重置保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所需的費(fèi)用作為確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)。 原值加成方式 根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)承保時(shí)的賬面原值，增加一定的成數(shù)或倍數(shù)來確定保險(xiǎn)金額。 共同保險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人同兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司，就同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一種危險(xiǎn)，所簽訂的保險(xiǎn)合同，稱為共同保險(xiǎn)。 共保條款 補(bǔ)償額=損失金額*保險(xiǎn)金額 75-80%實(shí)際價(jià)值 保險(xiǎn)金額>75%--80%實(shí)際價(jià)值 -------實(shí)際損失賠償 保險(xiǎn)金額<75%--80%實(shí)際價(jià)值 -------比例損失賠償 重復(fù)保險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人就同一標(biāo)的，同一危險(xiǎn)同兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，在相同的保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，稱此為重復(fù)保險(xiǎn)。 重復(fù)保險(xiǎn)的法律后果 比例責(zé)任補(bǔ)償方式 限制責(zé)任補(bǔ)償方式 優(yōu)先承保補(bǔ)償方式0R8紅軟基地

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