這是一個關(guān)于理財規(guī)劃師課件保險理財PPT課件，主要介紹了保險理財基礎(chǔ)、保險理財?shù)膬?nèi)容、保險理財?shù)娘L(fēng)險、保險理財?shù)牟呗�、保險理財?shù)募寄�、保險理財法規(guī)等內(nèi)容。保險是幫助個人或機構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測的巨大的經(jīng)濟損失的一種金融工具。主要表現(xiàn)在提供風(fēng)險服務(wù)（規(guī)避風(fēng)險）和彌補經(jīng)濟損失這兩方面，提供風(fēng)險管理的目的是幫助個人和機構(gòu)防患于未然；彌補經(jīng)濟損失的目的是幫助個人和機構(gòu)減少經(jīng)濟損失，渡過難關(guān)。更多內(nèi)容，歡迎點擊下載理財規(guī)劃師課件保險理財PPT課件哦。

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保險理財(1)rgB紅軟基地
學(xué)習(xí)目標(biāo)rgB紅軟基地
一、了解商業(yè)保險的功能和種類rgB紅軟基地
二、理解商業(yè)人壽保險在金融理財中       rgB紅軟基地
         的運用rgB紅軟基地
三、掌握保險理財?shù)姆椒�、技�?span style="display:none">rgB紅軟基地
四、掌握保險理財?shù)娘L(fēng)險防范措施rgB紅軟基地
五、能夠提供保險理財?shù)慕ㄗh和方案rgB紅軟基地
保  險  理  財rgB紅軟基地
一、保險理財基礎(chǔ)rgB紅軟基地
二、保險理財?shù)膬?nèi)容rgB紅軟基地
三、保險理財?shù)娘L(fēng)險rgB紅軟基地
四、保險理財?shù)牟呗?span style="display:none">rgB紅軟基地
五、保險理財?shù)募寄?span style="display:none">rgB紅軟基地
六、保險理財法規(guī)rgB紅軟基地
保險的含義和功能rgB紅軟基地
1、保險的含義rgB紅軟基地
       保險是幫助個人或機構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測的巨大的經(jīng)濟損失的一種金融工具。rgB紅軟基地
2、保險的功能（保險保障、資金融通、社會管理）rgB紅軟基地
       主要表現(xiàn)在提供風(fēng)險服務(wù)（規(guī)避風(fēng)險）和彌補經(jīng)濟損失這兩方面，提供風(fēng)險管理的目的是幫助個人和機構(gòu)防患于未然；彌補經(jīng)濟損失的目的是幫助個人和機構(gòu)減少經(jīng)濟損失，渡過難關(guān)。rgB紅軟基地
保險理財?shù)暮�義和功能rgB紅軟基地
1、保險理財?shù)暮�義rgB紅軟基地
     保險理財是用保險特有的功能，保障資產(chǎn)安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟生命。所以大家說，保險不會改變你的生活，但保險可以使你的生活不改變。由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以本章所提到的保險理財是指運用人壽保險理財，雖然財產(chǎn)保險在理財上也有其功用，但是并不如人壽險突出。rgB紅軟基地
保險理財?shù)暮�義和功能rgB紅軟基地
2、保險理財?shù)墓δ?span style="display:none">rgB紅軟基地
     保險理財功能之一是籌措資金，保險法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款”。在某些保險合同中也規(guī)定了當(dāng)客戶資金緊缺時可申請現(xiàn)金價值的70%---90%作為短期貸款。同時，一些新型的人壽保險產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，就是說如果在保險期間獲得保障的同時還有本金的其他收益。rgB紅軟基地
保險理財?shù)膬?yōu)勢（1）rgB紅軟基地
      1、稅務(wù)優(yōu)勢。我國1999年11月1日開始征收利息稅，而客戶在購買保險，獲得保險金的時候是不用納稅的，具有較大優(yōu)勢。如今我國還沒有開始征收遺產(chǎn)稅，但這是一個發(fā)展趨勢。如果開始征收遺產(chǎn)稅，購買保險也是避開遺產(chǎn)稅的好途徑。因為在西方發(fā)達(dá)國家，一般都要征收遺產(chǎn)稅，因此很多人為了節(jié)稅采取了很多方式，其中很多人都購買保險，因為它即可以保障又可以節(jié)稅，只要將遺產(chǎn)繼承人確定為保險受益人即可，我國的《中華人民共和國保險法》規(guī)定：指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)；《民法通則》中規(guī)定：不作為遺產(chǎn)的財富，不能交稅；我國的《遺產(chǎn)稅草案》第五條第四款也規(guī)定：被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額�？梢姡�保險是一個非常理想的節(jié)稅工具，受到了法律的保護(hù)。rgB紅軟基地
保險理財?shù)膬?yōu)勢（2）rgB紅軟基地
2、債務(wù)優(yōu)勢。我國的《繼承法》33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。但同時《保險法》46條規(guī)定：指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)。所以保險具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償功能。rgB紅軟基地
保險理財?shù)膬?yōu)勢（3）rgB紅軟基地
      3、抵抗通貨膨脹優(yōu)勢�，F(xiàn)在將10萬元存在銀行，期限是20年，如果目前的通貨膨脹率3%，則10萬元在滿期后已經(jīng)縮水為55370元，3%的通貨膨脹率將這44630元慢慢的吃掉了。大部分具用投資理財功能的保險提供雙收益，這在提供的同時會承諾一個保底收益，它類似于銀行的固定利息率，在上基礎(chǔ)之上還會有一個浮動的收益，這個收益是隨著經(jīng)濟的變動而水漲船高，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險。rgB紅軟基地
二元期權(quán)理財?shù)脑瓌trgB紅軟基地
      1、遵循保障第一的原則：保險本身的功能是保險保障（規(guī)避風(fēng)險和經(jīng)濟補償），所以運用保險理財時應(yīng)把保障放在首位，其次才是投資。重投資輕保障的行為不是理財，而是冒險。rgB紅軟基地
      2、遵循本金安全的原則：1和0哪個更重要？如果你只注重1后面有多少個0，當(dāng)某一天1消失的時候，那若干個0也失去了意義，所以應(yīng)該先保住“1”，那個“1”就是我們理財?shù)谋窘稹?span style="display:none">rgB紅軟基地
       3、遵循保值增值的原則：不要讓你的資金隨著時間的流逝而變得逐漸縮水，而最少應(yīng)該讓你的資金在將來的購買力水平和現(xiàn)在一樣。rgB紅軟基地
保險理財機構(gòu)(人壽保險公司）rgB紅軟基地
 1 中國人壽 25.72%  rgB紅軟基地
 2 平安人壽 16.83%  rgB紅軟基地
 3 友邦保險 8.2%  rgB紅軟基地
 4 太平洋人壽 6.93%  rgB紅軟基地
 5 新華人壽 6.93%  rgB紅軟基地
 6 泰康人壽 6.83%  rgB紅軟基地
 7 太平人壽 4.73%  rgB紅軟基地
 8 信誠人壽 3.12%  rgB紅軟基地
 9 平安養(yǎng)老 1.82%  rgB紅軟基地
 10 平安健康 1.64%  rgB紅軟基地
 11 人保壽險 1.61%  rgB紅軟基地
 12 中宏人壽 1.46%  rgB紅軟基地
 13 海爾紐約人壽 1.42%  rgB紅軟基地
 14 中英人壽 1.12%  rgB紅軟基地
 15 中美大都會 1.03%rgB紅軟基地
保險理財產(chǎn)品的分類rgB紅軟基地
    1、保障型保險險種rgB紅軟基地
（1）人壽保險rgB紅軟基地
（2）健康保險rgB紅軟基地
（3）意外傷害保險rgB紅軟基地
（4）養(yǎng)老保險（5）少兒保險rgB紅軟基地
    2、投資型保險險種rgB紅軟基地
（1）分紅保險rgB紅軟基地
（2）投資連結(jié)保險rgB紅軟基地
（3）萬能保險rgB紅軟基地
人壽保險rgB紅軟基地
         1、人壽保險的含義：是指以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故（即給付保險金條件）的一種人身保險。rgB紅軟基地
         2、人壽保險的功能：人壽保險所承保的風(fēng)險可以是生存，也可以是死亡，也可同時承保生存和死亡，因而具有給付和補償雙重功能。rgB紅軟基地
        3、人壽保險的種類：死亡保險、生存保險（養(yǎng)老保險）、兩全保險。rgB紅軟基地
健康保險rgB紅軟基地
         1、健康保險的含義：是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對其因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費用或工作能力喪失所引起的收入損失，以及導(dǎo)致需要長期護(hù)理的損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N人身保險。rgB紅軟基地
         2、健康保險的功能：健康保險關(guān)注的不僅是遭受保險事故損失后的經(jīng)濟補償，而且更加關(guān)注預(yù)防保健和健康教育，以及生存期間的健康管理。rgB紅軟基地
        3、健康保險的種類：重大疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險、長期護(hù)理保險。rgB紅軟基地
健康保險—重大疾病保險rgB紅軟基地
        重大疾病保險是以重大疾病為給付條件的疾病保險。保障的疾病一般有心肌梗塞、冠狀動脈搭橋手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻�等�?span style="display:none">rgB紅軟基地
        重大疾病保險的特點：rgB紅軟基地
         1、一般都規(guī)定了一個觀察期，90天或180天（不同公司的產(chǎn)品可能不同），觀察期結(jié)束后保單才正式生效。rgB紅軟基地
         2、只保障重大疾病，并且有嚴(yán)格的界定。不同的條款重大疾病的種類不同，有包括10種大病的，也有包括33種大病的。當(dāng)然費率也不同。rgB紅軟基地
健康保險—醫(yī)療保險rgB紅軟基地
        醫(yī)療保險是醫(yī)療費用保險的簡稱，是以約定的醫(yī)療費用為給付條件的保險。如果被保險人接受治療發(fā)生醫(yī)療費用時，由保險公司按合同約定的比例和限額進(jìn)行補償。rgB紅軟基地
        常見的醫(yī)療保險主要有普通醫(yī)療保險、住院保險、手術(shù)保險、綜合醫(yī)療保險以及意外傷害醫(yī)療保險等。rgB紅軟基地
        醫(yī)療保險常用的條款包括：免賠額條款、比例給付條款和給付限額條款。rgB紅軟基地
健康保險—收入保障保險rgB紅軟基地
        收入保障保險是以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險。當(dāng)被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入，保險人在一定期限內(nèi)按照約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金。rgB紅軟基地
        收入保障保險的特點（1）給付方式一般是按月或周進(jìn)行補償。（2）給付期限可以是短期也可以是長期，甚至終身。（3）免責(zé)期間保險人不給付任何補償。（4）對于殘疾及全殘有嚴(yán)格的界定。rgB紅軟基地
       常見的收入保障保險有住院、手術(shù)津貼保險等。rgB紅軟基地
健康保險—長期護(hù)理保險rgB紅軟基地
         長期護(hù)理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費用的健康保險。保險范圍分為：醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個等級。rgB紅軟基地
        長期護(hù)理保險的特點：（1）給付期限有1年、數(shù)年和終身。同時也規(guī)定了多種免責(zé)期。（2）保費通常為平準(zhǔn)式。也有固定上調(diào)式的。一般都有豁免保費保障。（3）保單都是保證續(xù)保的。（4）設(shè)有不沒收價值條款，退保時具有現(xiàn)金價值。rgB紅軟基地
意外傷害保險rgB紅軟基地
         1、意外傷害的含義：意外是就被害人的主觀狀態(tài)而言的，指侵害的發(fā)生是被害人事先沒有預(yù)見的，或違背被保險人主觀意愿的。意外傷害保險中所稱的意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到的，或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。rgB紅軟基地
         2、意外傷害保險的含義：是指以意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。           rgB紅軟基地
         3、意外傷害保險的特點：保費較低，保障性強。rgB紅軟基地
養(yǎng)老保險rgB紅軟基地
         1、養(yǎng)老保險的含義：商業(yè)性養(yǎng)老保險是由商業(yè)性保險公司辦理，個人自愿投保的用于解決個人養(yǎng)老需求的保險。rgB紅軟基地
         2、養(yǎng)老保險的特點：保能提供較高的保障水平，并且客戶可以靈活地選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)老保險是對社會養(yǎng)老保險的一種有效補充，它不僅能提高客戶承受風(fēng)險的財務(wù)能力，更重要的是進(jìn)一步為自己謀得更多的福利，讓保險公司為自己理財，幫助累計養(yǎng)老金，是個人在養(yǎng)老問題上的明智選擇。同時具有理財簡單、固定回報、強迫儲蓄等優(yōu)勢。rgB紅軟基地
少兒保險rgB紅軟基地
         1、少兒保險的含義：是專門為少年兒童設(shè)計的，用于解決其成長過程中所中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的一種保險產(chǎn)品。rgB紅軟基地
         2、少兒保險的種類：（1）教育型少兒保險：針對少年兒童在不同的成長階段的需要，提供相應(yīng)的保險金。比如初中、高中和大學(xué)幾個埋藏的教育金，參加工作以后的教育金，結(jié)婚時的婚嫁金甚至還有退休之后的養(yǎng)老金等。減輕父母的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護(hù)和關(guān)愛。rgB紅軟基地
      （2）健康型少兒保險：主要是解決兒童的醫(yī)療問題，同時提供意外保障。        rgB紅軟基地
分紅保險rgB紅軟基地
         1、分紅保險簡介：最早出現(xiàn)在1776年的英國，當(dāng)時是為了抵御通貨膨脹和利率的波動而推出的它兼具保障和投資功能，因此一經(jīng)推出，立即得到市場的普遍歡迎。20世紀(jì)60年代得到了較快發(fā)展。rgB紅軟基地
         2、分紅保險的特點：（1）按年度分配紅利。在每個會計年度結(jié)束后，將上一年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶，讓客戶享受到保險公司的經(jīng)營收益。（2）紅利來源于三差益。即死差益、費差益、利差益。（3）紅利的分配是有嚴(yán)格的規(guī)定。一般要將當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶。rgB紅軟基地
投資連結(jié)保險rgB紅軟基地
         1、投資連結(jié)保險簡介：最早起源于英國，在20世紀(jì)70年代初一問世就得到了消費者的普遍歡迎，到80年代得到了很快發(fā)展。目前已經(jīng)成為歐、美國家人壽保險的主要險種之一。rgB紅軟基地
         2、投資連結(jié)保險的特點：（1）投資賬戶價值時刻在變動。保險公司在為客戶提供人壽保險保障的同時，會設(shè)置幾個風(fēng)險不同的投資賬戶供客戶選擇，而投資賬戶的資產(chǎn)價值是根據(jù)投資基金在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定的。（2）客戶的收益來源于投資賬戶的收益。投資賬戶是一個專項管理的獨立賬戶。rgB紅軟基地
萬能保險rgB紅軟基地
         1、萬能保險簡介：在20世紀(jì)80年代初問世，因萬能保險給人們提供了很大的彈性，所以被客戶認(rèn)為是一種可以滿足不同需求的低成本保險。           rgB紅軟基地
         2、萬能保險的特點：rgB紅軟基地
（1）保額自選，靈活可變；rgB紅軟基地
（2）投資保底，理財方便；rgB紅軟基地
（3）持續(xù)交費，獎勵多多；rgB紅軟基地
（4）緩期交費，保障不變；rgB紅軟基地
（5）保單價值，透明公開。rgB紅軟基地
分紅保險與投資連結(jié)保險的區(qū)別rgB紅軟基地
         1、保單收益來源不同：分紅保險收益來源于三差，投連的收益來源于獨立的投資賬戶。rgB紅軟基地
        2、保險公司收取的費用不同：人分紅保險在保險期間保險公司不會再另外收取費用；投連保險公司會每月按一定比例收取賬戶管理費用和保單管理費用。rgB紅軟基地
        3、身故給付不同：分紅保險是保額加紅利，投連是保額和投資賬戶價值比較取其大。rgB紅軟基地
        4、保單透明度不同：分紅保險保費不透明，每年公布一次分紅業(yè)績報告，投連保費透明，每周公布一次投資單位價格。rgB紅軟基地
萬能保險與分紅、投連的區(qū)別rgB紅軟基地
萬能保險是風(fēng)險和保障并存，介于分紅保險與投連保險之間的一種投資型保險。所交保費用分成兩部分門，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在客戶手中，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資收益上不封頂，下設(shè)最低保底利率�？蛻粼谕侗Ｒ院罂筛鶕�(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費和交費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用，這 是其他保險所不具有的功能。rgB紅軟基地
保險投資的運用渠道rgB紅軟基地
         1、債券申購：1995年5月可以購買企業(yè)債券；rgB紅軟基地
2、拆借市場：1998年10月進(jìn)入同行拆借市場；rgB紅軟基地
3、回購市場：1999年8月進(jìn)入債券市場；rgB紅軟基地
         4、協(xié)議存款：1999年10月試辦協(xié)議存款；rgB紅軟基地
         5、證券投資基金：99年10月開辦投資基金業(yè)務(wù)；rgB紅軟基地
6、國內(nèi)股市：2004年10月可直接投資股票市場。rgB紅軟基地
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理財規(guī)劃師課件PPT模板：這是一個關(guān)于理財規(guī)劃師課件PPT模板，主要介紹了投資規(guī)劃概述、客戶信息的收集與整理、投資工具、投資咨詢工作的流程等內(nèi)容。投資規(guī)劃部分包含了各種各樣的金融工具，有的簡單，有的復(fù)雜。多樣化的金融工具，正是為了滿足多樣化的金融需求而發(fā)明的。所以，理財規(guī)劃師必須熟練掌握各類金融工具的基本用途、定價方式及其風(fēng)險特征，理解特定的金融工具如何影響到理財規(guī)劃方案的總體表現(xiàn)，由此確定該金融工具是否適合于特定的客戶。學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握投資規(guī)劃流程，了解基本投資工具的功能和交易規(guī)則從而能夠指導(dǎo)客戶進(jìn)行投資。更多內(nèi)容，歡迎點擊下載理財規(guī)劃師課件PPT模板哦。