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保險(xiǎn)原理yq4紅軟基地
全國(guó)后援管理中心車險(xiǎn)兩核作業(yè)部yq4紅軟基地
2005年4月yq4紅軟基地
第二章  保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
第一節(jié)  保險(xiǎn)合同的特征與種類yq4紅軟基地
第二節(jié)  保險(xiǎn)合同的主體與客體yq4紅軟基地
第三節(jié)  保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式yq4紅軟基地
第四節(jié)  保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止yq4紅軟基地
第五節(jié)  保險(xiǎn)合同的履行yq4紅軟基地
第六節(jié)  保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議的處理yq4紅軟基地
第一節(jié)  保險(xiǎn)合同的特征與種類yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同及其特征yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的種類yq4紅軟基地
概念yq4紅軟基地
     保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議yq4紅軟基地
法律特征yq4紅軟基地
     （一）保險(xiǎn)合同是有償合同yq4紅軟基地
     （二）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同yq4紅軟基地
     （三）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同yq4紅軟基地
     （四）保險(xiǎn)合同是射幸合同yq4紅軟基地
     （五）保險(xiǎn)合同是附合合同yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的種類（P34）yq4紅軟基地
單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
（如農(nóng)作物雹災(zāi)險(xiǎn)合同）yq4紅軟基地
定值保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
（如貨運(yùn)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)）yq4紅軟基地
定額保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
（人身保險(xiǎn)合同）yq4紅軟基地
個(gè)別保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
特定保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
足額保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
專一保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
原保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
（如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）yq4紅軟基地
不定值保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
補(bǔ)償保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）yq4紅軟基地
集合保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
總括保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
 不足額保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
重復(fù)保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
再保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
非足額保險(xiǎn)賠償方式（P36）yq4紅軟基地
比例賠償方式yq4紅軟基地
第一危險(xiǎn)賠償方式yq4紅軟基地
重復(fù)保險(xiǎn)賠償方式（P37）yq4紅軟基地
重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人；yq4紅軟基地
重復(fù)保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；yq4紅軟基地
除合同另有規(guī)定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。yq4紅軟基地
第二節(jié)  保險(xiǎn)合同的主體與客體yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同的主體yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的客體yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同的主體（P38）yq4紅軟基地
(一)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人yq4紅軟基地
    1、保險(xiǎn)人yq4紅軟基地
    2、投保人yq4紅軟基地
    3、被保險(xiǎn)人yq4紅軟基地
 (二)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人—受益人yq4紅軟基地
 (三)保險(xiǎn)合同的輔助人—保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的客體—保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
保險(xiǎn)人必須符合的條件（P38）yq4紅軟基地
（1）保險(xiǎn)人要具備法定資格yq4紅軟基地
①必須依照法定條件和程序設(shè)立yq4紅軟基地
②組織形式為國(guó)有獨(dú)資和股份有限公司yq4紅軟基地
③分業(yè)經(jīng)營(yíng)yq4紅軟基地
（2）保險(xiǎn)人必須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同yq4紅軟基地
（3）保險(xiǎn)人必須依照保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任yq4紅軟基地
保險(xiǎn)合同的受益人P41yq4紅軟基地
1）受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人指定，投保人指定時(shí)必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意，它可以是自然人，也可以是法人。yq4紅軟基地
2）受益人是具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。yq4紅軟基地
3）下列情形出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)：yq4紅軟基地
第三節(jié)  保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的形式yq4紅軟基地
（一）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成（P43）yq4紅軟基地
從法律關(guān)系要素看：yq4紅軟基地
1、主體部分yq4紅軟基地
2、權(quán)利義務(wù)部分yq4紅軟基地
3、客體部分yq4紅軟基地
4、其他聲明事項(xiàng)部分yq4紅軟基地
從條款擬定上看：yq4紅軟基地
1、基本條款yq4紅軟基地
2、特約條款yq4紅軟基地
（二）保險(xiǎn)合同的基本條款（P44）yq4紅軟基地
保險(xiǎn)人的名稱和住所yq4紅軟基地
投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所yq4紅軟基地
保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除yq4紅軟基地
保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間yq4紅軟基地
保險(xiǎn)價(jià)值yq4紅軟基地
保險(xiǎn)金額yq4紅軟基地
保險(xiǎn)標(biāo)的yq4紅軟基地
保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法yq4紅軟基地
保險(xiǎn)金賠償或給付辦法yq4紅軟基地
違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理yq4紅軟基地
（三）保險(xiǎn)合同的特約條款yq4紅軟基地
1、附加條款yq4紅軟基地
2、保證條款yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的形式（P48）yq4紅軟基地
（一）投保單yq4紅軟基地
（二）保險(xiǎn)單yq4紅軟基地
（三）保險(xiǎn)憑證yq4紅軟基地
（四）暫保單yq4紅軟基地
第四節(jié)  保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同的訂立yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的變更yq4紅軟基地
三、保險(xiǎn)合同的解除yq4紅軟基地
四、保險(xiǎn)合同的終止yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同的訂立（P51）yq4紅軟基地
（一）保險(xiǎn)合同的成立與生效yq4紅軟基地
            零點(diǎn)起保yq4紅軟基地
（二）保險(xiǎn)合同的有效與無(wú)效yq4紅軟基地
     1、保險(xiǎn)合同的有效yq4紅軟基地
     2、保險(xiǎn)合同的無(wú)效yq4紅軟基地
        （1）概念和種類yq4紅軟基地
                 全部無(wú)效和部分無(wú)效yq4紅軟基地
                 絕對(duì)無(wú)效和相對(duì)無(wú)效yq4紅軟基地
        （2）無(wú)效合同的確認(rèn)yq4紅軟基地
        （3）無(wú)效合同的處理yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)合同的變更（P53）yq4紅軟基地
（一）保險(xiǎn)合同主體的變更yq4紅軟基地
    1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的主體變更：yq4紅軟基地
     （1）保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移yq4紅軟基地
     （2）保險(xiǎn)標(biāo)的用益權(quán)的變動(dòng)yq4紅軟基地
     （3）債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化yq4紅軟基地
    2、人身保險(xiǎn)合同的主體變更：yq4紅軟基地
     （1）投保人的變更yq4紅軟基地
     （2）被保險(xiǎn)人的變更yq4紅軟基地
     （3）受益人的變更yq4紅軟基地
（二）保險(xiǎn)合同客體的變更yq4紅軟基地
（三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更yq4紅軟基地
三、保險(xiǎn)合同的解除（P56）yq4紅軟基地
（一）保險(xiǎn)合同解除的形式yq4紅軟基地
          法定解除、協(xié)議解除；yq4紅軟基地
     保險(xiǎn)人在以下情況下有權(quán)解除保險(xiǎn)合同：yq4紅軟基地
（1）投保人故意或過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)；yq4紅軟基地
（2）投保人、被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)；yq4紅軟基地
（3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)；yq4紅軟基地
（4）投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年      齡不符合合同約定的年齡限制；yq4紅軟基地
（5）投保人未按約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止；yq4紅軟基地
（6）保險(xiǎn)欺詐行為；yq4紅軟基地
（二）保險(xiǎn)合同解除的后果yq4紅軟基地
四、保險(xiǎn)合同的終止（P58）yq4紅軟基地
（一）保險(xiǎn)合同終止的含義yq4紅軟基地
                   保險(xiǎn)合同終止是指某種法定或約定事由 的出 現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)歸 于消滅。yq4紅軟基地
（二）保險(xiǎn)合同終止與保險(xiǎn)合同解除的區(qū)別yq4紅軟基地
       1、直接 原因不同yq4紅軟基地
       2、履行程度和效力不同yq4紅軟基地
       3、法律后果不同yq4紅軟基地
（三）保險(xiǎn)合同終止與保險(xiǎn)合同效力中止的區(qū)別yq4紅軟基地
      1、發(fā)生的原因不同yq4紅軟基地
      2、產(chǎn)生的后果不同yq4紅軟基地
（四）保險(xiǎn)合同終止的原因yq4紅軟基地
     1、期限屆滿yq4紅軟基地
     2、 履行yq4紅軟基地
     3、標(biāo)的滅失yq4紅軟基地
     4、被保險(xiǎn)人死亡yq4紅軟基地
     5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，賠償后義務(wù)履行而終止yq4紅軟基地
第五節(jié)  保險(xiǎn)合同的履行yq4紅軟基地
一、投保人義務(wù)的履行yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行yq4紅軟基地
一、投保人義務(wù)的履行(P60)yq4紅軟基地
（一）如實(shí)告知yq4紅軟基地
（二）交付保險(xiǎn)費(fèi)yq4紅軟基地
（三）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全yq4紅軟基地
（四）危險(xiǎn)增加通知yq4紅軟基地
（五）保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知yq4紅軟基地
（六）出險(xiǎn)施救yq4紅軟基地
（七）提供單證yq4紅軟基地
（八）協(xié)助追償yq4紅軟基地
二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行(P63)yq4紅軟基地
（一）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任yq4紅軟基地
     1、責(zé)任范圍yq4紅軟基地
     2、責(zé)任時(shí)限yq4紅軟基地
     3、索賠時(shí)效yq4紅軟基地
（二）條款說(shuō)明yq4紅軟基地
（三）及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證yq4紅軟基地
（四）為投保人、被保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)yq4紅軟基地
            分出人保密yq4紅軟基地
保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍(P63)yq4紅軟基地
第六節(jié)  保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議的處理yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同的解釋及其原則yq4紅軟基地
二、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)合同的解釋及其原則P66yq4紅軟基地
（一）文義解釋的原則yq4紅軟基地
（二）意圖解釋的原則yq4紅軟基地
（三）專業(yè)解釋的原則yq4紅軟基地
（四）有利于被保險(xiǎn)人yq4紅軟基地
            和受益人的原則yq4紅軟基地
 二、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式P67yq4紅軟基地
（一）協(xié)商yq4紅軟基地
（二）仲裁yq4紅軟基地
（三）訴訟yq4紅軟基地
第三章   保 險(xiǎn) 的 基 本 原 則yq4紅軟基地
        第一節(jié)    保險(xiǎn)利益原則 yq4紅軟基地
        第二節(jié)    最大誠(chéng)信原則yq4紅軟基地
        第三節(jié)    近因原則yq4紅軟基地
        第四節(jié)    損失補(bǔ)償原則yq4紅軟基地
第一節(jié)  保險(xiǎn)利益原則yq4紅軟基地
一、保險(xiǎn)利益及其成立的條件yq4紅軟基地
二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
三、保險(xiǎn)利益的時(shí)效yq4紅軟基地
四、保險(xiǎn)利益原則存在的意義yq4紅軟基地
（一）保險(xiǎn)利益原則的含義yq4紅軟基地
        是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。yq4紅軟基地
（二）保險(xiǎn)利益成立的條件yq4紅軟基地
         1、保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法利益yq4紅軟基地
            2、保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益yq4紅軟基地
            3、保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益yq4紅軟基地
            4、保險(xiǎn)利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益yq4紅軟基地
二、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益P71yq4紅軟基地
   （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
        1、財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人的保險(xiǎn)利益 yq4紅軟基地
        2、抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
        3、負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、承租人等的yq4紅軟基地
              保險(xiǎn)利益               yq4紅軟基地
        4、合同雙方當(dāng)事人的保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
（二）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
1、本人yq4紅軟基地
2、配偶、子女、父母yq4紅軟基地
3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的yq4紅軟基地
   其他成員、近親yq4紅軟基地
4、除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為yq4紅軟基地
   其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人yq4紅軟基地
   具有保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
(三)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
1、各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人yq4紅軟基地
2、各類專業(yè)人員yq4紅軟基地
3、制造商、銷售商等yq4紅軟基地
（四）信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益yq4紅軟基地
債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn)yq4紅軟基地
債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn)yq4紅軟基地
         三、保險(xiǎn)利益的時(shí)效P75yq4紅軟基地
（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定yq4紅軟基地
        一般要求從合同訂立到終止（海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)有一定靈活性）始終存在保險(xiǎn)利益。yq4紅軟基地
（二）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定yq4紅軟基地
        訂立時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠時(shí)不追究。yq4紅軟基地
四、保險(xiǎn)利益原則存在的意義yq4紅軟基地
（一）避免賭博行為的發(fā)生yq4紅軟基地
（二）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生yq4紅軟基地
（三）便于衡量損失，避免保險(xiǎn)糾紛yq4紅軟基地
第二節(jié)  最大誠(chéng)信原則yq4紅軟基地
一、最大誠(chéng)信原則及其存在的原因yq4紅軟基地
二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容yq4紅軟基地
三、違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)和法律后果yq4紅軟基地
（一）含義yq4紅軟基地
        雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大誠(chéng)意履行自己應(yīng)盡的義務(wù)yq4紅軟基地
（二）存在原因yq4紅軟基地
       標(biāo)的在投保人及被保險(xiǎn)人手中，保險(xiǎn)人沒有人力、物力、財(cái)力、時(shí)間對(duì)其進(jìn)行調(diào)查、研究；yq4紅軟基地
保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人或管理機(jī)關(guān)制定，專業(yè)、技術(shù)性強(qiáng)。yq4紅軟基地
二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容P79yq4紅軟基地
（一）告 知yq4紅軟基地
（二）保 證yq4紅軟基地
（三）棄權(quán)與禁止反言yq4紅軟基地
（一）告知（廣義與狹義）yq4紅軟基地
1、告知的內(nèi)容yq4紅軟基地
投保方告知(年齡、性別、職業(yè)、嗜好等）yq4紅軟基地
保險(xiǎn)人告知yq4紅軟基地
（1）保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容、明確說(shuō)明責(zé)任免除。                        yq4紅軟基地
（2）合同約定條件滿足后或保險(xiǎn)事故發(fā)生后，yq4紅軟基地
          保險(xiǎn)人按合同履行給予或賠償義務(wù) 。yq4紅軟基地
2、告知的形式(1)無(wú)限告知(2)詢問(wèn)回答告知(主觀告知 )yq4紅軟基地
              (二)保證              1、根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在              (1)確認(rèn)保證               (2)承諾保證yq4紅軟基地
                      2、根據(jù)保證存在的形式 yq4紅軟基地
                      (1)明示保證yq4紅軟基地
                      (2)默示保證                          yq4紅軟基地
                           船舶的適航保證yq4紅軟基地
                           要按預(yù)定的或習(xí)慣的航線航行yq4紅軟基地
                           必須從事合法的運(yùn)輸業(yè)務(wù)yq4紅軟基地
（三）棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以            主張的某種權(quán)利。禁止反言：保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，日                    后不得再向被保險(xiǎn)人主張這                    種權(quán)利。                                    yq4紅軟基地
三、違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)和法律后果P83（一）告知的違反及其法律后果             四種表現(xiàn)（1）漏報(bào)（2）誤告                             （3）隱瞞（4）欺詐 （二）保證的違反及其法律后果        合同失效，保險(xiǎn)人拒絕賠償或給付保險(xiǎn)金。        除人壽保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)人一般不退還保險(xiǎn)費(fèi)。yq4紅軟基地
第三節(jié)  近因原則yq4紅軟基地
一、近因原則的含義yq4紅軟基地
二、近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定yq4紅軟基地
一、近因原則的含義P84近因：最直接、最有效、起決定作用的原因。例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火        花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。分析：暴風(fēng)——電線桿倒塌——火花——房屋            燃燒——財(cái)產(chǎn)損失這一連串的事件，暴            風(fēng)都是近因。yq4紅軟基地
（一）認(rèn)定近因的基本方法：邏輯推理或逆推理（二）近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定           1、 單一原因造成的損失           2 、同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失            （1）多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)            （2）既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)                 可劃分：負(fù)責(zé)被保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的賠償                 無(wú)法劃分：保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，有時(shí)傾向于與                                      被保險(xiǎn)人協(xié)商解決，對(duì)損失按比例                                     分?jǐn)?           3 、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失           4 、間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失               （1）都是被保風(fēng)險(xiǎn)               （2）含有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)yq4紅軟基地
第四節(jié)  損失補(bǔ)償原則yq4紅軟基地
一、損失補(bǔ)償?shù)幕�本原則yq4紅軟基地
二、損失補(bǔ)償?shù)呐缮�原則yq4紅軟基地
一、損失補(bǔ)償?shù)幕�本原則P88（一）含義     1、 有損失、有補(bǔ)償；無(wú)損失、無(wú)補(bǔ)償     2 、 以實(shí)際損失為限（二）限制條件     1、 以實(shí)際損失為限     2 、以保險(xiǎn)金額為限     3 、以保險(xiǎn)利益為限    yq4紅軟基地
例：一輛汽車投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為9萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為7萬(wàn)元，保險(xiǎn)人只賠償7萬(wàn)元。原因：以實(shí)際損失為限yq4紅軟基地
例：某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確立保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為25萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為25萬(wàn)元，但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元賠償。原因：以保險(xiǎn)金額為限。yq4紅軟基地
例：某企業(yè)以價(jià)值200萬(wàn)元的廠房作抵押貸款150萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是150萬(wàn)元  。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險(xiǎn)合同無(wú)效，銀行無(wú)權(quán)索賠。原因：以保險(xiǎn)利益為限yq4紅軟基地
（三）損失補(bǔ)償?shù)睦��?1、  人身保險(xiǎn)的例外        人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同，是給付性合同。        保險(xiǎn)人按雙方約定的金額給付保險(xiǎn)金。2、定值保險(xiǎn)的例外       計(jì)算公式：保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額×損失程度3、重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外yq4紅軟基地
二、損失補(bǔ)償?shù)呐缮�原則P92(一）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t   1、 含義        重復(fù)保險(xiǎn)：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人 訂立保險(xiǎn)合同，而其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。   2、分?jǐn)偡绞?    （1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?    （2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?    （3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?span style="display:none">yq4紅軟基地
（二）代位追償原則1、含義2、適用范圍(1)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同(2)保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其    組成人員行使代位求償權(quán)，除非是其故意    造成的。yq4紅軟基地
3、主要內(nèi)容(1)權(quán)利代位（即追償權(quán)的代位）①產(chǎn)生的條件---屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。---損失由第三者造成的，被保險(xiǎn)人有    權(quán)向其求償。---保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)。yq4紅軟基地
②保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍---保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額限度內(nèi)行使代位求   償權(quán)，多余部分歸被保險(xiǎn)人。---被保險(xiǎn)人已向第三者取得損害賠償?shù)�賠   償不足時(shí)，保險(xiǎn)人可以在保額限度內(nèi)予以   補(bǔ)足。---保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)，不影響被保險(xiǎn)   人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌�者�?qǐng)求賠   償?shù)臋?quán)利。yq4紅軟基地
③保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式    ---法定方式    ---約定方式④代位追償?shù)膶?duì)象及其限制    對(duì)象:對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的損失            負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者，可以是            法人或自然人。⑤對(duì)保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的法律保護(hù)yq4紅軟基地
(2)物上代位 含義:保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保         險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。①物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ)---對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理②物上代位權(quán)的取得---委付取得③保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍---已支付全部保額，保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值，受損的保險(xiǎn)標(biāo)    的全部歸保險(xiǎn)人---保險(xiǎn)金額<保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值    的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的 部分權(quán)利---保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)所得的利益如果>賠償金額，則    歸保險(xiǎn)人。yq4紅軟基地
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